很多朋友第一次买保险，接触到的要么是保险公司的代理人，要么是第三方机构的经纪人。 在大多数人眼里，他们好像都一样都是卖保险的。 但你可能不知道，这两个身份从法律根儿上就是两
很多朋友第一次买保险，接触到的要么是保险公司的“代理人”，要么是第三方机构的“经纪人”。在大多数人眼里，他们好像都一样——都是“卖保险的”。
但你可能不知道，这两个身份从法律根儿上就是两码事。一个代表保险公司，一个代表你。这个根本立场的不同，直接决定了他们是会站在你的角度帮你“挑产品”，还是主要为自己的公司“卖产品”。
面对这两种选择，我们究竟该信谁？找谁买才更靠谱、更划算？
别急，这篇文章就用最直白的大白话，带你彻底看清保险代理人和保险经纪人的本质区别，并针对大家关心的问题进行解答。
咱们老百姓买保险，最怕啥？最怕卖保险的只为自己考虑，不为咱着想。所以，搞懂你面前这个人到底是“哪头的”，至关重要。
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保险代理人，是保险公司的人。签的是代理协议，端的是保险公司的碗。他的核心KPI是啥？就是把自家公司的产品卖出去。他就像是某个手机品牌的“厂家直销代表”，产品再好再赖，他主要就得说它好，任务就是销货。
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保险经纪人，法律上说是基于投保人的利益。他更像是你花钱请的“专业陪购” 或者 “家庭风险管家”。他不隶属于任何一家保险公司，他的任务是对你负责，帮你从整个市场上挑东西。
代理人和经纪人，一个天生代表公司利益，一个天生代表客户利益。这个初始设置，直接决定了他们后续的所有玩法。
当然，法律是固定的，而人是鲜活的，并不是说所有代理人就不为客户考虑，只是代理人和保险公司的利益关系会更紧密。
经纪人因为自己的销售误导导致客户的利益受损，经纪人是要负法律责任的，所以我们在签单时有一个经纪人委托服务协议，是为了约束我们的行为准则以及对客户的承诺。
代理人是不需要对客户来承担这些责任的，他只需要对保险公司负责。
光说立场太虚，是骡子是马，得拉出来溜溜。咱们就从你买保险时会碰到的具体环节，看看“厂代”（代理人）和“陪购”（经纪人）到底有啥不同。
但是保险其实就像我们去买护肤品、化妆品，不可能刚好一个品牌的每款产品都是适合自己的肤质。
可是如果进了一个品牌的专柜，那柜姐给我们推荐的肯定都是自家的产品，而我们就只能选择这个品牌的东西，哪怕这个产品没有那么好也没办法，可选的就这些。
如果我们想要货比三家，只能靠自己找不同的店，自己花时间精力研究对比了。
由于立场的原因，经纪人无需为某个品牌说话，而是会客观的帮你一起分析，根据你的情况（健康、预算、需求），不同的险种里边，哪家保险公司的哪款产品更适合你，能帮你把各项的最优答案组合成一份高分试卷。
当你身体有点小毛病，或者预算有限但需求明确时，你就会深刻体会到，拥有一个能帮你“开卷考试”的队友有多重要。
如今市场上的保险种类很多，大家在购买保险时，无论是选择代理人还是保险经纪人，都需要做到货比三家，毕竟选择一个真正适合自己的保险才是最重要的。
所以，别再以为“都是卖保险的”了。从你接触他的那一刻起，你找的是“厂代”还是“陪购”，直接就决定了你这场保险购买之旅的起点和终点。
代理人： 你的健康状况（比如有甲状腺结节）就像一张试卷，只能交给这一家公司批改。它给你“不及格”（拒保）或者“勉强及格但要扣分”（除外责任），你就没辙了。
经纪人： 同样一张试卷，他可以帮你同时递给A、B、C三家公司批改。A公司严格，给了“除外”；但没准B公司宽松，觉得没问题，给了“标准体通过”。你的选择余地就大得多。
有不少客户，我们通过多家保险公司咨询与投保，最终为客户送上了标准体承保的好结果。
代理人（内部客服）： 理赔时他肯定会帮你跑腿交材料。但如果保险公司核赔部门给出“拒赔”结论，他就很难办了。毕竟端的是公司的碗，能帮你争取的余地有限，很多时候是“有心无力”。
经纪人（维权顾问）： 他是第三方，跟保险公司是平等合作关系。如果出现理赔纠纷，他和他背后的经纪公司可以名正言顺地以专业身份帮你想办法，甚至动用法律手段。因为他不必看单一保险公司的脸色。
代理人： 受监管规定，他通常只能服务本地的客户。你一旦换了城市工作生活，后续服务可能就衔接不上了。
很多朋友觉得，找代理人，有事直接见面聊，感觉更放心，所以更倾向于选择代理人沟通。但是换了城市生活后，所有事情还是需要线上对接。
经纪人： 拥有全国展业的牌照，无论你在天涯海角，他都能为你提供持续、稳定的服务。这对于流动性强的年轻人来说，是个巨大优势。
代理人： 适合非常认可某家保险公司品牌、追求便捷服务、不太在意细微价格差异的人群。
经纪人： 适合身体条件非标、预算有限追求高性价比、有选择困难症、希望获得更全面客观信息的所有人。
90%的人首次认识保险，都是通过保险业务员（代理人），他们可能是你的同学/好朋友/你的三姑六婆等。
优点：人数多，容易接触到；面对面上门交流，更有人情味，购买体验好。
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门店/人力等成本较高，往往捆绑销售型多，保险产品价格贵，性价比一般。
相对代理人来说，经纪人渠道提供的产品，选择范围要更广泛，可以代理多家保险公司的产品。
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产品丰富：可售多家公司产品，买保险选择更多；能根据客户实际情况，把不同公司高性价比的产品进行组合搭配；
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服务全面：可得到详细的保险产品系统分析、客观中立的保险建议；
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核保便捷：如果身体有异常，经纪人可以协助多家公司核保；
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理赔无忧：协助办理理赔，从专业角度维护被保人的权益，实现利益最大化。
缺点：目前保险经代渠道还在发展阶段，普及力度还不够，普通人不容易接触到。
适合人群：有选择困难症，想货比三家、只想买高性价比产品、保险小白，希望有专业的人帮自己挑产品的人。
聊了这么多，你可能已经倾向于某一方。但请先记住这个核心结论：找保险顾问，本质是找一位长期的风险管家。模式有优劣，但最终为你服务的，是屏幕背后的那个“人”。
现实中有固守传统但经验丰富、真诚待客的代理人；也有初出茅庐、可能过于激进的新人经纪人。身份只是入场券，专业与靠谱才是硬通货。
所以找对人，远比纠结于“经纪人”或“代理人”这个身份标签更重要。
那么，怎么才能找到那个“对的人”？你看这几点就够了，这就像给你一把“照妖镜”，能照出对方的真本事。
一上来不问你的家庭情况、健康状况、收入负债，也不管你担心什么的，就直接甩产品链接：“这个重疾险最近特惠，买它准没错！” 这基本是“推销员”行为。
如果一上来就热情推荐“爆款产品”，这无异于不问症状直接开药，需要警惕。
这个很简单，就是你所有不明白的问题，对方都能给你用大白话讲清楚，而不是用一些专业名词含糊其辞。
买保险，买一辈子的保障，我们必须要清楚自己买了什么，有什么具体的作用。
不负责任的顾问会暗示“这个不用填，没关系”，为未来理赔埋下巨大隐患。
而负责任的顾问，会严肃地逐条询问，甚至要求调取体检报告，宁愿现在麻烦一点，也绝不用“通融赔付”的侥幸心理为你埋雷。敢于在销售环节坚持合规的人，才是对你未来理赔最大的负责。
保险不是一锤子买卖，它是一份可能长达几十年的长期合同。
专业的人会给你讲清楚他的服务流程，比如会如何帮你整理资料、如何与保险公司沟通、甚至历史上他处理过的类似理赔案例。一个打算长期在行业发展的专业人士，会无比珍惜自己的羽毛，把“理赔服务”当作自己的核心竞争力。
总而言之， 一个值得托付的顾问，必然是以你的需求为中心、能讲清风险、重视合规、并提供长期陪伴的专业人士。找到这样的人，远比纠结身份重要。
看完这篇长文，你不用非得记住保险经纪人和代理人有多少条区别。
你就记住一点：你是买东西的人，得找个替你着想、帮你挑货的明白人。
这个明白人，会先耐心听你缺啥、怕啥，再帮你从市场上选最合适的那一个；会把复杂条款给你讲得明明白白，不忽悠；更会在你需要帮忙的时候，坚定地站在你这边。
保险是份长期的安心，找对那个能让你放心托付的人，比啥都强。
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