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目前为止，我最推荐的少儿重疾险！
自从25年7月公布了预定利率研究值以后，那产品的下架速度简直是比不上我们选产品的速度！
每次预定利率下调，最受影响的就是重疾险，因为成本变高！少儿重疾险会越来越贵，一次下调，重疾险会贵20%左右；
那少儿重疾险可以说涨幅也受很大的影响，毕竟每年贵个几百，二三十年下来，贵个万数来块那都不在话下；那现在入手，那不就相当于赚了吗？
其实少儿重疾险一直以来都是父母最关心的险种，因为孩子嘛，是咱们的心头肉，为了给孩子做好保障，我可以说每一个家长都是下了功夫了，各种查资料问熟人；
但搞来搞去还是有点不懂，那么这篇大家一定要保存，不仅有目前最简单的挑选方法，还有当下最推荐的产品！
又一款高性价比的重疾险下架了，不得不说留给我们的时间真是越来越短暂了；
1、少儿重疾险该怎么挑啊？
那么一个保险最开始接触的时候，你啥都不懂，该从哪里起步呢？
所有重疾险的核心保障，无非是重疾、中症、轻症这三种。这28种重疾是统一规定的，所以基本不存在差别，这点我们略过。
而除了法定的3种轻症外，与重疾对应的高发病种其实还有9种，虽算起来很多；
但是我总结以下，重疾险核心挑选；无非9个字“保额高、保障全、价格低”
第一、保额高——保障额度，一定要充足
美华君一直在强调，买重疾险就是买保额，毕竟重疾险的本质是收入补偿险。
不知道各位宝爸宝妈是否听说过这样一句话：孩子生场病，爸妈半条命。
孩子如果不幸患病了，父母双方至少有一方要放弃工作来照顾孩子，那收入中断的过程中，孩子的治疗费用、生活费用、康复护理费用、甚至房贷车贷都从哪里来呢？
我们以孩子最高发的白血病为例，治疗费用大概就要花费50万左右，而调查数据显示，白血病儿童家庭平均负债超过14万。
至少一半以上的家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用，而且医保的报销额度也有限制，同时，很多地方对于白血病的治疗水平也非常有限，如果想去条件更好的医院治疗，异地报销比例又会大打折扣。
所以，在医保的前提下，儿童重疾险的保额就显得尤为重要。
那美华君建议，儿童重疾险，30万保额起，50万保额最好。
第二、保障全——基础保障，一定要全面
重疾险，保障细节，虽然虽然起来非常多，但实际上，基础保障就5个，分别是：重症、中症、轻症、保费豁免和身故赔付
而我们需要关注的基础保障，就是：
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①疾病数量：高发疾病28种重症（占总理赔数据98%+），属于国家法定，高发疾病所有重疾险都有包含；
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高发轻症，国家法定只有3种，实际高发有12种，所以，不要纠结重症数量多少，重点关注高发12项轻症，和高发的15项少儿重疾，是否全包含？
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②疾病次数：基础保障，重症赔1次，中症和轻症均能赔多次，已经足够，不用纠结赔付次数是2次还是3次、5次，因为无论是重症，还是中、轻症，都属于重大疾病，人一辈子大概率也就一次，得两次的已经极少了，3次几乎不存在
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③赔付比例：重症100%赔付，中症60%赔付，轻症30%赔付，这个赔付比例，是目前全网最高的赔付比例了，如果中症只能赔50%，轻症只能赔30%，价格还贵的情况下，就不建议选了
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④保费豁免：缴费期间内，发生合同规定疾病，不仅可以赔，而且，后续保费不用交，保障继续生效的责任，这项责任，是基础，一定要有
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⑤身故责任：根据产品形态不同，可以分为身故赔保额、身故赔保费和身故赔现金价值3类重疾险，预算不高的，建议优先考虑身故赔保费和身故赔现金价值的重疾险
至于可选责任，恶性肿瘤津贴、心脑血管保险金、重疾二次、疾病关爱金……
都是属于额外赔付的责任，每多增加一个责任，都要多承担一份保费，所以要不要附加，重点需要根据：家族病史和附加的保费成本，来综合判断
第三、价格低——同等保障，保费越低越好
简单来说，就是保额足够，基础保障齐全的情况下，只遵循两大原则
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原则一：同等保障，价格越低越好
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原则二：同等价格，保障越全越好
通过以上3步挑选，相信就能很轻松的，挑选出性价比最高的方案啦。
至于具体细节的对比资料，可以让专业的规划师帮忙来做，就不用自己费时费力啦。
目前，我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3~4万名儿童恶性肿瘤患者。
而白血病则是0~14岁儿童最常见的癌症，占据了整个儿童时期患癌概率的1/3。
所以我认为儿童重疾险跟意外险一样重要，而且儿童买重疾险还特别便宜，在有少儿医保的基础上，建议两个都可以随手配上。
4、要不要附加身故责任？
儿童重疾险建议不要加身故！
国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。
其次，加上身故责任，保费贵的不是一星半点，非常不划算。
以上就是一款优质重疾险会涵盖的责任，以及给大家的挑选建议，具体哪款产品好，还是要看具体的赔付条件、赔付比例等等，接下来，就是大家比较关注的产品榜单环节啦，我们一起看看有哪些重疾险值得买吧~
2、下架之前最值得入手的少儿重疾险
关于宝宝的重疾险，目前，美华君重点推荐大家，关注这三款：
1）综合性价比之王——大黄蜂15号旗舰版
大黄蜂15号旗舰版，是大黄蜂13号旗舰版的升级版，升级版新增了一项特色责任，12种特定传染病，因为治疗连续住院3天以上，可以赔5%保额，价格基本没变，可以说是，保障升级，价格不变
那，大黄蜂15号旗舰版，有什么优劣势呢？
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优势：
①中外合资实力强
复星保德信是中外合资保险公司，中方股东复星集团，旗下复星医药是国内龙头药企，120万一针的CAR-T疗法，就是复星医药联合国际顶尖医疗机构共同研发出来的；
外方股东美国保德信金融，也是有着140年+的保险历史，被G20组织（即二十国集团）评价为世界九大 大到不能倒的保司之一；
所以，保险公司股东背景，实力是非常强的
②基础保障超级全
125种重症+30种轻症+43种轻症，最高赔7次，此外，投保第一年确诊20种特定疾病，可额外赔60%保额，第2年及以后确诊，可以额外赔130%保额，额外赔付比例，业内天花板；
自带保费豁免，确诊合同约定的重、中、轻症中的任何一种，不仅可以获赔，而且后续保费不用交，保障继续存在。重症赔完，也不影响中、轻症赔付，非常良心。
③特色责任超丰富
除了基础责任外，还自带“恶性肿瘤-重度”拓展保险金、先天性疾病保险金、严重肥胖手术关爱保险金、特定传染疾病保险金等特色责任；
而且，还有重大疾病多次赔、恶性肿瘤-重度关爱金、疾病关爱金、投保人豁免、身故/全残保险金，等多项可选责任，可以根据自己实际需求，选择性附加。
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劣势：
如果投保第一年就不幸确诊——20种特定疾病+20种罕见疾病，额外赔付的比例，没有其他两款产品高。
但从投保第2年开始，这40种疾病的额外赔付比例，就比其他所有产品，都要高。
【美华君点评】
复星保德信大黄蜂15号旗舰版，不仅公司股东背景实力强，而且，基础保障、可选责任都超级丰富，各方面保障都很强，重点，价格也超级实惠，预算有限，可以选择保30年，预算OK，也可以选择保终身，综合性价比，妥妥的少儿重疾险中的天花板了，建议大家，可以作为首选
2）央企背景品牌首选——青云卫5号
招商仁和青云卫5号，也是少儿重疾险中，热度极高的产品了，那，招商仁和青云卫5号，有哪些优劣势呢？
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优势：
①央企背景实力强
招商仁和，是由招商局，联合中国移动、中国航信、深圳市政府，共同创立的一家保险公司，可以说是豪华背景团，也正因如此，很多倾向于央企背景保司的朋友，都很热衷于选择招商仁和的产品
②疾病种类超级多
含137种重症、30种中症、51种轻症，共计218种疾病，疾病种类可以说是创新高了，高发疾病，也全部都包含
③首创保费补偿金
招商仁和业内首创自带保费补偿金，缴费期内，确诊合同规定的重症、中症，不仅可以赔付，后续保费不用交，保障继续存在，而且，已缴纳的保费，还会全额返还，也被称为——有机会“0元购”
④特色责任超丰富
青云卫5号和大黄蜂15号旗舰版，特色责任各有千秋，青云卫5号，除了自带白血病骨髓移植保险金、严重肥胖手术关爱金、基因检测医疗保险金以外，还有疾病关爱金、重大疾病多次赔付、恶性肿瘤-重度关爱金、重症监护病房补贴和投保人豁免等多个可选责任，同样，可以根据自身需求，确定是否需要附加。
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劣势：
保费略贵一丢丢，如果只保30年，这款产品，价格是非常实惠的，但如果要保障终身，同等保额情况下，保费明显比其他两款，要高一些。
【美华君点评】
青云卫5号，由于自带保费补偿金，所以，保费高一丢丢，也算合情合理，整体来说，综合性价比也是可以位列前三的，尤其对于想要大公司/央企背景保司的朋友来说，这款产品，就是不二之选。
3）极致保费之选——妈咪保贝爱常在
“妈咪保贝”这个少儿重疾险IP，可以说是在互联网中，最早火起来的ip了，曾经热度妥妥的NO.1，后来，ip一直没有更新，才被“大黄蜂”、“青云卫”等ip霸屏，不过，这次重出江湖，明显，也是带了十足的诚意的
那，妈咪保贝爱常在，有哪些优劣势呢？
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优势：
①基础保障超级全
重症135种+中症30种+轻症50种，共计215种疾病，基础责任重症最高赔1次，但可以附加重症多次赔付，中症和轻症最高可赔6次，且，重症赔完，非同组中、轻症还能继续赔，无间隔期，基础保障可以说是超级全了！
②保费行业地板价
价格是行业地板价，尤其支持选择29年交，同等保额，29年交的保费，和其他产品30年交的保费，基本持平，相当于直接少交1年，妥妥的行业地板价，特别适合追求极致保费的人群
③增值服务超级牛
含门诊专家速约、专人陪诊、住院加速安排、儿童齿科折扣权益、专家视频问诊以及白血病院内闪赔等服务，增值服务行业一流
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劣势：
产品上面，可以说是无可挑剔的，但，公司层面，确实和其他另外两家公司相比，实力有些悬殊，介意公司的，这款产品就只能绕行了~
【美华君点评】
虽然公司实力，略微逊色一筹，但，咱们保障权益都是白纸黑字约定到合同中的，即便是极端情况下，保司倒闭了，也是有其他公司接盘的，只要合同在，权益就不变，所以，我们实际上，是不用担心公司的安全性，也不用担心未来的赔付问题的，都是有保障的）
整体来说，妈咪保贝，也是超级值得入手的一款产品，尤其适合，想要追求服务品质的，和想要极致价格的朋友，这款产品超级适合~
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