2026年，全网热门保险最新盘点，想买保险的朋友看过来，值得买的都在这里了！

 

很多朋友想买保险，但架不住产品太多，看得头晕眼花，不知道到底买哪个好；

 

很多朋友想买保险，但架不住套路太多，怕一不小心就踩坑，瞬间损失好几万。

 

我从事保险 9 年，测评产品多达三千款，太明白大家在选择保险上的困难和纠结，因为我也是这么走过来的。

 

所以，为了解决大家的保险选择困难症，为了让大家避开坑都能买到合适的保险，我干了一件大事，测评了四大险种“意外险、医疗险、重疾险、定期寿险”共计295款热门产品：

 

 

这些产品包含了线上、线下，传统大公司和互联网大部分热门产品；总之，不管你是想给大人买，还是老人、小孩买，我都已经把最值得买的前几名产品给大家挑出来了，下面就给大家一一介绍。

 

因为产品数量太多，所以表格中无法一一展示，但，不管是任何一款产品，你只需要告诉我产品名称，我都可以帮您精准的分析出产品的优劣势，以及究竟是否值得入手？

 

下面不废话，我们直接进入四大险种介绍环节+产品测评推荐环节。

 

 

一、百万医疗险，我推荐这 2 款

 

先来看百万医疗险，如果人生中只购买一份保险，那一定是百万医疗险。

 

时至今日，我都认为百万医疗险是保险公司设计出来的最好的保险产品。

 

在以前，普通人得了大病，要么倾家荡产治，要么慢慢等待疾病恶化直至死亡；但自从有了百万医疗险，一年几百块，就能买到400万-600万的保额，有了百万医疗，人人治得起病，就不再是口号了~

 

所以，百万医疗险，不论是大人、小孩，还是上了年纪的老人，我觉得应该人手必备一份。

 

为了帮大家挑选出真正优秀的好产品，这次，我测评了全网销量最高的28款百万医疗险，大品牌的、高性价比的，全都有，测评的标准如下：

 

• 第一、看基础保障是否全面（包括住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊）
• 第二、看续保稳定性如何？（产品停售、重疾险出险后，还能不能保证续保，最好是保证续保20年）
• 第三、看能不能报销外购药？（种类多、限制少、报销比例高的，才是好责任）
• 第四、看有没有实用的增值服务？（就医绿通、住院垫付、免赔额递减、家庭投保保费优惠……）

 

经过层层对比和筛选，我发现这 2 款是最抗打的：

 

 

1、太平洋蓝医保好医好药Pro版（大品牌+高性价，0-55岁首选）

 

 

蓝医保（好医好药Pro版）是升级过后的pro版本，保障力度再上一个阶梯，说是当前市面上最好的百万医疗险也不为过。那，蓝医保好医好药Pro版，具有哪些优势，又有哪些不足呢？

 

优势：（因为优点很多，这里，我重点罗列核心优势）

 

1）住院0免赔，还能保证续保20年

 

这是本次升级最核心、最颠覆的亮点！传统百万医疗险的“1万免赔额”高墙，被它彻底推倒。

 

• 绝大多数同类产品：住院花费在社保报销后，个人先自付1万，剩余责任内的保险才开始赔付。
• 蓝医保Pro版：住院花费在社保报销后，从第一块钱开始就能报销！1万以上赔付比例100%，1万以下可选赔付30%/50%/80%。

 

这意味着，急性阑尾炎、肺炎、骨折等常见住院情况，终于能用上保险了！ 你可以根据自己的预算和需求，选择不同的赔付比例，真正实现“住院就能赔”。

 

更关键的是，这一切都建立在【保证续保20年】的基础上！ 在长达20年的时间里，无论你理赔过多少次、身体变差还是产品停售，这份保障都雷打不动，直到达到1000万的赔付上限。

 

2）药品数量增加，覆盖更多特药

 

院外特药，是癌症等重疾治疗的生命线，也是检验医疗险诚意的“试金石”。

 

蓝医保Pro版这次直接交出了一份满分答卷：特定药品目录扩展到275种，对2025年的新药可实现100%全覆盖！这其中包含270种肿瘤特药和5种Car-T抗癌针，比如鼎鼎大名的倍诺达、福可苏，就连新药易瑞欧、锐珂也包含在内。

 

 

更惊喜的是，蓝医保Pro版还能保障海南博鳌、粤港澳大湾区、天津空港的部分进口药。无需远赴海外，就能用上尚未在国内上市的进口原研药。

 

3）就医自由大升级，私立医院触手可及

 

曾经，私立医院=高端+昂贵，很多人不敢想。

 

现在，蓝医保Pro版把你的就医选择权直接拉满！

 

除了常规的二级及以上公立医院，它新增覆盖了186家优质私立医院的普通部。同时，对于尖端的质子重离子治疗，全面放开医院限制，没有清单限制。

 

这意味着，你能接触到更优质的医疗资源，享受更舒适的诊疗环境与更个性化的服务。 尤其是在北上广深等医疗资源紧张的城市，你的就医选择一下子多了起来。

 

劣势：保费略贵一丢丢，在综合性价比前三名的百万医疗中，蓝医保好医好药Pro版整体保费要贵上50-150元附近，年龄越大，保费差距越大，所以，看重这款产品的，不仅要关注现在的保费是多少，也需要多比较一下，10年后、15年后的保费高低；

 

总的来说，蓝医保好医好药Pro版，虽然保费略贵一丢丢，但整体来说瑕不掩瑜，如果要从前三名百万医疗中挑选一款，那它是最值得入手的百万医疗，没有之一，当然萝卜青菜各有所爱，介意保费贵一丢丢的，也可以考虑金医保3号。

 

2、中国人保金医保3号（大品牌+高性价，56-60岁首选）

 

 

金医保，是百万医疗界中的知名IP了，为了应对DRG改革，金医保3号新增了院外药的保障部分，可以说，很是良心了。

 

重大疾病400万保额+特定疾病200万保额+一般医疗200万保额，终身限额800万；

非重大疾病免赔额1万，重大疾病0免赔额，且自带1万重大疾病关爱金，同时，也有不出险免赔额递减功能，不过，最低递减至7000元免赔额。

 

细节保障，直接看图：

 

 

相比于其他百万医疗，金医保3号的核心优势是：

 

1、院外药责任全包含（属于可选责任），除了常规院外靶向药，普通的院外药械也可以保，且不限清单；

 

2、续保条件超级优秀，除了常规主险20年保证续保以外，其他附加险，只有院外药不能保证续保，其他都能保证续保20年；

 

3、可选特定疾病及意外伤害失能收入损失金，和特定恶性肿瘤-重度失能收入损失金，一旦发生相应的情况，每月发放5000元-10000元，给付期限，投保时可以选择60个月和120个月，且能20年保证续保；

 

这项责任，直接弥补了当下保险市场，失能收入损失保险产品缺失的劣势，可以说是百万医疗险中，非常具有突破性的功能了。

 

4、核保条件相对更宽松，智能核保和人工核保，都属于同等级百万医疗中，相对更加宽松的产品了，对于非标体人群更加友好。

 

此外，金医保3号，保费也非常低，相当于是行业地板价了，家庭投保，保费还有优惠，另外，还有住院津贴等责任可以选择性附加，整体都非常完美，但，唯一让人诟病的，就是：

 

在当下DRG医保改革政策趋势下，金医保3号，虽然支持院外药，但仅对院外靶向药可以保证续保20年，对于普通院外药及医疗器械，是不保证续保的。所以，介意这点的，这款产品就只能绕行了~

 

也是因为这点瑕疵，所以，我把金医保3号，定义为TOP2。

 

总的来说，金医保3号，更加适合以下几类人群：

 

① 适合56-60岁人群，金医保3号不需要提交全身体检报告，智能核保就能投，更友好；

 

② 适合追求大公司+保障全+极致保费的朋友，虽然在全网不是地板价，但在大公司中，是妥妥的地板价；

 

③ 适合因为身体指标异常，买不了蓝医保好医好药版，但同等情况下，金医保3号还支持投保的人群。

 

 

二、重疾险，我推荐这 5 款

 

重疾险，是指发生了合同约定的一些重大疾病病，比如癌症、脑溢血、心肌梗塞等，或者是因为意外事故导致肢体缺失、双目失明等，保险公司直接赔付一笔钱，买50万赔50万。

 

很多朋友在刚接触重疾险时会有这么一个疑惑：“医疗险和重疾险都能保大病，医疗险只要几百块，重疾险要几千块，不买重疾险行不行”？

 

对此，我很坚定的告诉你，不行。

 

因为生大病后，我们要面临的不单单是看病住院产生的医疗费用，还有失去工作要面临的收入损失，康复费用的支出，还有房贷车贷、家庭日常花销，这些都需要钱。

 

所以，只有百万医疗险和重疾险互相搭配，才能更好的应对大病风险；百万医疗险用来报销高额医疗费用，重疾险用来弥补大病后的收入中断以及各项支出。

 

那么，当下哪款重疾险最值得买呢？我从筛选了全网在售的产品来做对比，有大人的，也有小孩的。

 

1、成人重疾险，重点考虑这 3 款

 

 

购买保险产品时，有人追求性价比，有人信赖大公司，有人想要保障好直接保终身，有人预算有限只想保到70岁，对于重疾险的选择，千人千面，所以一款产品满足不了所有人的需求。

 

基于此，我从全网热门的重疾险中筛选出了最值得买的 3 款，供大家参考：

 

 

（1）达尔文12号——保费能返还

 

 

选择这款产品的理由如下：

 

① 缴费期内发生重疾，保费全部返还

 

举个例子，我们买了一款重疾险，50万保额，保终身，30年交，每年交费5000元，假如第20年出险了，得了胃癌；

 

• 一般的重疾险是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保险合同结束；
• 但达尔文12号是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保障继续有效，轻症/中症还能赔，最最关键的是这20年所交的保费10万元，也能全部返还，真正意义上实现了0元购。

 

② 意外导致重疾，能多赔30%：例如因意外导致的双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤等，原先买50万只能赔50万，现在能赔65万了，为意外保障加码，也是行业首例。

 

③ 特定疾病，赔付条件放宽：比如严重心肌炎、严重原发性心肌病、严重源发性心脏病等疾病，正常的赔付条件之一是Ⅳ级心功能衰竭状态持续不间断 180 天以上才能赔付；但达尔文12号现在取消了天数限制，如果患者在180天内因病身故，照样能按重疾赔付，这是一项很人性的创新。

 

④ 重疾赔完，轻/中症还能继续赔，且不分组；假如首次重疾是胃癌，之后再得轻度肝癌、轻度肺癌或者原位癌之类的疾病，达尔文12号都能赔；但像超级玛丽15号，是赔不了的，只能赔不同种疾病，首次确诊癌症后，只能再赔与癌症无关的疾病。

 

总之，达尔文12号的主要亮点就是“保费能返还”和“理赔条件放宽”这两项，喜欢这两点的朋可以优先考虑这一款。

 

（2）超级玛丽15号——基础保障比较扎实，癌症保障好

 

 

与达尔文12号相比，超级玛丽15号保障更占优的地方：

 

① 基础保障很扎实，赠送4项比较实用的特色保障：

 

• 癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，再发生重度癌症，能多赔50%，买50万保额赔75万；癌症是最高发的疾病，几率达到了60%~90%，所以这项保障的实用性毋庸置疑。

 

• 肺结节切除手术保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度及原位癌，赔付5%保额；肺结节手术365天后，如果又发展成肺癌的，可以再赔30%；

 

• 乳腺结节关爱保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度及原位癌， 且在该次乳腺结节术满1年后，确诊乳腺腺恶性肿瘤--重度，给付10%基本保额。

 

• 甲状腺结节关爱保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度、恶性肿瘤轻度及原位癌， 且在该次甲状腺结节手术满1年后，确诊甲状腺恶性肿瘤--重度，给付10%基本保额。

 

② 疾病关爱金，赔的更多；45岁前重疾可以额外赔100%，买50万赔100万；而达尔文12号只能额外赔80%，买50万赔90万。

 

③ 重疾多次赔，保障更好；超级玛丽15号能多赔2次，而且同种重疾险间隔期限更短，只有2年，更容易赔到；而达尔文12号只能多赔1次，并且如果第二次重疾与第一次重疾是同种的话，间隔期需要3年。

 

④ 保障期限灵活可选，这款产品除了常规的保到70岁和终身之外，还能选保到85岁；这对于既嫌保到70岁时间段，又嫌保终身价格贵的朋友来说，也是一个不错的选择。

 

注意事项：超级玛丽15号的被保人中症、轻症豁免是可选责任，需要额外附加，建议大家买的时候都附加上，这项保障还是蛮重要的，被保人发生轻症或中症，后面保费都不用交了。

 

总的来说，超级玛丽15号的基础保障更扎实，可选保障也可圈可点，竞争力很大。

 

（3）大公司重疾险首选——太平洋阿基米德2025

 

很多朋友一上来咨询重疾险，就点名道姓要大公司的，觉得大公司更安全、更有保障、理赔更容易；

 

但奈何市场上值得买的大公司重疾险，真的是凤毛麟角；要么保费都得一万起步，要么保障缺斤少两，属实没眼看。

 

而这款由太平洋保险承保的阿基米德2025，可以说在价格和保障上面都拉满了，来看详细测评：

 

 

选择阿基米德2025这款重疾险的理由如下：

 

① 大公司承保：首先要提的就是它的承保公司太平洋保险，老七家保司之一，连续13年入选《财富》世界500强，妥妥的大公司，这对于喜好大品牌的朋友来说，无疑能吃颗定心丸。

 

② 投保规则非常宽松：55岁之前都能买，职业范围为1~6类，目前市场上1-4类职业（如公务员、教师、程序员、办公室员工等）是主流，选择空间大；像5~6类（职业高空、电力、采矿、部分运输、警务消防等）通常会被拒保，但这款产品给了投保机会。

 

③ 保障全面，原位癌能多次赔：重疾、中症、轻症都覆盖，而且轻症中的原位癌是能多次赔的，像其它常规重疾险，大多都只能赔1次；随着疾病筛查手段的进步，未来会有更多的癌症能早发现、早治疗，所以这项保障还是很人性化的。

 

④ 赔付比高，市场独一档：这款产品中症能赔60%，轻症能赔30%；而像其它大公司重疾险，中、轻症最多只能赔50%、20%；另外，如果附加疾病关爱金，60岁前重、中、轻还能额外赔付100%、60%、30%，买50万赔100万，直接翻倍。

 

⑤ 等待期短，只有90天：保单生效后，只要在90天后确诊疾病就能理赔，获得赔付的概率大大增加；而其它重疾险产品，大多都是180天的等待期。

 

⑥ 不捆绑身故，保费直接省40%：传统大公司重疾险，都是要捆绑身故责任的，所以保费大多都是一万起步；而阿基米德2025，身故是自由可选的，30岁男，30万保额，保终身，每年只需要5940元。

 

总的来说，阿基米德2025这款大公司重疾险，不仅投保条件宽松，1~6类职业都能买；而且保障全面，价格低，可以毫不夸张地说，想买大公司重疾险，太平洋阿基米德2025就是目前的最优选了。

 

2、儿童重疾险，重点考虑这 2 款

 

 

少儿重疾险市场，竞争也十分激烈，有的产品已经更新换代到了16号，看的人眼花缭乱。

 

我筛选测评了全网性价比高的少儿重疾险，经过精挑细选，觉得这两款是当下最值得购买的：

 

 

（1）基础保障很扎实，先天性疾病也能赔——大黄蜂16号（旗舰版）

 

大黄蜂系列一直是少儿重疾险市场的佼佼者，如今已经升级到了16号，性价比依然抗打。

 

来看这款产品的保障详情：

 

 

这款产品的优势如下：

 

① 特定疾病/罕见疾病赔付比例高，特定疾病最高能赔230%保额，罕见疾病最高能赔310%保额，是所有少儿重疾险中赔付比例最高的。

 

② 赠送五项实用的特色保障：

 

• 癌症拓展保险金：先发生轻度癌症或原位癌，后发展成重度癌症，可以额外赔付100%，如果我们的基础保额是50万，那就能直接赔到100万；癌症是最高发的疾病，所以这项保障的实用性毋庸置疑。

 

• 特定疾病器官移植保险金：18周岁前，确诊特定疾病并因此接受了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗，可以额外赔付80%基本保额。

 

• 严重先天性疾病保险金：大多重疾险，先天性疾病是不赔的，但大黄蜂16号拓展了这项保障，如果在3周岁之前，确诊合同约定的这五种先天性疾病（法洛四联症、先天性脑积水、先天性白内障、先天性大脑不全、先天性室间隔缺损），能赔付20%保额。

 

• 严重肥胖手术关爱金：2~17周岁，确诊严重肥胖特定合并症，且因治疗严重肥胖特定合并症接受了减重手术，赔付20%基本保额。

 

• 特定传染疾病保险金：18岁前确诊脊髓灰质炎、白喉等15种传染病，住院≥3天，每次赔5%保额，限2次。

 

③ 60岁前赔的多，如果附加疾病关爱金，60岁前确诊首次重疾/中症/轻症，可以额外赔付100%、30%、10%，买50万，分别能赔到100万、45万、20万。

 

④ 能附加重疾多次赔，3次，不分组，间隔期1年，赔付120%/140%/160%基本保额；若第2-4次重疾确诊20种少儿特疾/20种少儿罕见病，在给付重疾多次保险金的同时，还能额外给付130%/210%基本保额。

 

⑤ 价格便宜，以50万保额，保终身，30年交为例，0岁男只要3025元，0岁女只要2725元。

 

总之，大黄蜂16号（旗舰版）也是可圈可点，性价比也是独一档的；如果大家想要特定疾病、罕见疾病赔的多，或者是家族有先天性疾病史的，可以优先考虑这一款。

 

（2）如果想买大公司产品——青云卫6号

 

青云卫6号的承保公司是招商仁和，注册资本为65.99亿元人民币，由国家招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，这样的阵容，你就说强不强。

 

来看产品分析：

 

 

青云卫6号比其它产品更占优的地方：

 

① 公司品牌实力强，招商仁和注册资本为65.99亿元，背后三大股东是国家招商局、中国移动、中国航信三大央企，实力毋庸置疑。

 

② 自带保费补偿金，如果在缴费期内发生重疾和中症，不仅能赔付基本保额，而且所交保费还能全部返还，可以说是史诗级创新了。

 

另外，青云卫6号也赠送五项特色保障：

 

• 严重肥胖手术关爱保险金，18岁前确诊严重肥胖特定合并症并接受了相关手术，赔付20%基本保额；

 

• 白血病骨髓移植保险金，18岁前因治疗白血病接受了骨髓移植治疗的，赔付100%保额；

 

• 白血病移植医疗津贴，18周岁前因白血病接受了骨髓移植治疗，并自该骨髓移植治疗日及之后每月接受治疗，按2%保额/月给付，最高给付48%；

 

• 严重中枢性性早熟关爱保险金，男性9周岁前或女性8周岁前初次确诊，给付10%基本保额，限1次（投保时被保险人年龄为0周岁至3周岁）；

 

• 首次重大疾病增长保险金，18周岁前首次确诊重疾，按照【基本保额的6%×首次确诊重疾时所处的保单年度数】给付，最高100%基本保额。

 

③ 60岁前能赔更多，如果附加疾病关爱金，60岁前重中轻可以分别额外赔付100%、40%、20%，如果买50万保额，重疾/中症/轻症就能赔到100万、50万、25万，比大黄蜂16号都赔的多。

 

④ 价格不贵，以50万保额，保终身，30年交为例，0岁男只要3510元，0岁女只要3090元。

 

总之，如果更看重保司背景，青云卫6号有央企背景撑腰，更值得信赖；而且保障丰富、价格便宜，也是市场不可多得的一款好产品；另外青云卫6号还自带重疾、中症保费补偿金，有机会实现0元购。

 

 

三、意外险，我推荐这 3 款

 

意外险，可以说是生活中使用频次最多的保险之一了，因为小到猫爪狗咬、跌倒摔伤，大到交通事故、飞机失事，你永远不知道意外和明天哪个先来。

 

不过，保险中的意外是有要求的，它必须同时满足四个条件：不是由于生病导致的、不是自己故意的、是突然发生的、是外界原因造成的。

 

像常见的“交通事故、烧伤烫伤、溺水触电”等就都是意外，而像“中暑、猝死”这种，看似像意外，实则都是因疾病导致的。

 

不同人群购买意外险的侧重点不同，所以下面我会从这 3 类人群：成人、少儿、老人，分别去推荐哪些意外险最值得买。

 

1、成人意外险——大护甲7号

 

 

大护甲7号由人保财险承保，妥妥的大公司；根据保额的不同，可分为 4 个版本，30万、50万、100万、150万，大家可按照经济预算选择。

 

选择大护甲7号的理由如下：

 

 

① 报销条件好，不限社保100%报销，二级及以上私立医院普通部也能赔，而大多意外险只能报销二级及以上公立医院普通部。

 

② 意外医疗保额高，至尊版有10万，至尊版Pro有15万，而且这两个版本0免赔，1块钱也能报。

 

③ 包含意外住院津贴，发生意外住院后，至尊版每天有150元的住院津贴，至尊版Pro每天有200元的住院津贴，如果能领两三天的住院津贴，就能把保费领回来了。

 

④ 交通意外保障好，乘坐飞机、火车、公共汽车、非营运汽车等交通工具发生意外后，保额是可以额外赔付一部分的。

 

⑤ 保猝死，上面我们提到过，猝死是由疾病导致的，并非意外，但大护甲6号扩展了这项保障，猝死后最多能赔付50万。

 

⑥ 价格便宜，买 100 万保额，一年也才需要288元。

 

注意事项：大护甲7号固然好，但买的时候在这两个地方也要多留意：

 

• 医院有限制，例如北京市的平谷区、密云区怀柔区，天津市的滨海、静海地区，江苏省的南通市，辽宁省的铁岭市等医院都不能赔。
• 有健康告知，有二级及以上高血压、心脏疾病等不能买。

 

2、儿童意外险——小顽童7号

 

 

 

小顽童7号有四个版本可选：经典版、尊贵版、至尊版、高端版；在保额选择上依旧是10周岁以下20万保额，经典版即可，10周岁以上儿童三个版本可灵活选择。

 

推荐理由：

 

① 保障方面超优秀：小顽童7号作为最简单的意外险，不得不说其在保障上可是非常用心了；意外身故保额有20万/30万/50万三种可选，意外伤残更是直接保额翻倍；此外，还提供接种意外、航空意外保障。

 

② 意外医疗赔付广：在报销医院方面支持二级或二级以上公立医院、私立医院的普通部都能报销，另外还扩展了国家卫生部门评审确定的一级公立医院；另外在费用报销方面，更是不限社保、0免赔、100%报销，此外还有烧烫伤医疗、误食异物医疗等实用型保障。 

 

③ 可选保障多：有意外骨折/脱位、面部意外美容、意外住院津贴等可选，以经典版来说，附加上住院津贴保费也才贵6块钱！所以，保障的选择不仅多，还白菜价，可以说全凭自身实际情况选择了。 

 

④ 增值服务多：提供门诊绿通、安心陪诊等5项增值服务，以绿通服务来说，到医院看病想要预约到专家号已经是很难了，如果在北上广等大医院更是难上加难，所以其实用性真的不用我再多少了吧。 

 

⑤ 性价比高：小顽童7号分为四个版本，其中经典版仅需68元/年，即便是附加上住院津贴也才74元，真的是个位数增加啊。

 

整体来看平安小顽童7号是性别比很高的，这款产品不限社保用药，价格便宜，而且品牌大，是大家喜欢的平安；而且，这款产品0免赔额，100%报销！还有很多实用增值服务相伴，权益优秀；想要给孩子买儿童意外险的，平安小顽童7号绝对是个首选！

 

3、老人意外险——大护甲7号（高龄版）

 

 

 

选择这款产品的理由如下：

 

① 公司品牌大，由人保财险承保，人保大家应该很熟悉；

 

② 报销条件好，意外医疗保额最高可达5万，而且不限社保内外100%报销，不过有100元的起赔额要注意下；

 

③ 投保年龄广，最高85岁也能买。

 

④ 有意外骨折/脱臼保障，老年人最高发意外，最高可赔付12000元保险金。

 

⑤ 价格便宜，如果是60岁以上的老年人，买10万保额，每年只需要188元，买20万保额，每年只需要318元。

 

注意事项：这款产品有健康告知，有恶性肿瘤、心脏病等的不能买；对医院也有限制，例如北京的平谷区、密云区，天津的滨海、静海地区等，当然这些医院对于大部分意外险来说都是不赔的。

 

 

四、定期寿险，我推荐这 3 款

 

寿险，是自己买家人用的一种保险，因为它只保【身故、全残 】。

 

人死了，或者达到全残状态（例如全身瘫痪、双目永久完全失明等），保险公司才赔钱。

 

所以也会有人对这种保险产生误解，既然人都没了，保险公司赔的钱还有啥用。

 

因为寿险本来就不是为自己准备的，而是为了家人；设想一下，一家人的吃喝拉撒都得依靠你，如果有一天你倒下了，那他们的日常生活又该如何保障？

 

这两年，公司高管猝死的事例层出不穷，所以提前为家庭设置一份保障，是我们作为家庭顶梁柱的责任和义务。

 

2026年，最值得买的定期寿险，我推荐这 3 款：

 

 

1、定海柱7号——价格最便宜

 

 

因为定期寿险的保障都比较简单，只保身故/全残，所以在免责条款差不多的情况下，价格越便宜越好。

 

而在热门产品中，定海柱7号就是最便宜的：

 

 

① 全网价最低，100万保额，保30年，交30年，30岁男，每年只需要1132元；30岁女，每年只需要618元。

 

② 保障期间灵活多选，10年/20年/30年、保至60/65/70周岁，能满足不同人群对保障期限的需求。

 

③ 健康告知比较宽松，仅有3条，像常见的乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、肝炎（大小三阳）等等，都没有问到！

 

注意事项：家庭主妇、成年全日制学生（18-25周岁），累计人身险风险保额需≤100万；离退休人员、无业人员不予承保。

 

2、大麦2026——价格便宜，公司股东强

 

 

 

选择这款产品的理由如下：

 

① 价格不贵，100万保额，30年交，30岁男每年只要1132元，30岁女每年只要618元。

 

② 保司实力强，大股东是贵州茅台，而且华贵人寿一直以来寿险业务都做得非常好，大麦系列一直都是爆款网红产品。

 

③ 可选责任实用，最高能赔付1400万，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2024还提供了额外的交通意外保障：

 

• 航空意外身故/全残额外10-400万可选，主险100万以内航意最高4倍，主险100万及以上航意最高1000万以内任选；
• 水陆公共交通意外身故/全残额外10万-400万可选，最高2倍，且不超800万；

 

算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！

 

3、擎天柱11号——自带家庭守护关爱金

 

 

 

与另外两款产品相比，擎天柱11号多了项特色保障“家庭守护关爱金”，这项保障有什么用呢：

 

如果被保人及其配偶因同一意外身故/全残，可以多赔100%，比如原先买了100万，因为这项保障就能赔到200万；当然了，发生这种意外得到概率也比较小，算是一个保障加码。

 

另外，这款产品的责任免除只有3条，这点也是比较占优的；而另外两款产品都多了一条，如下：

 

 

不过也要注意，这款产品的价格相对来说，是略微贵一点的，看大家能不能接受。

 

 

五、写在最后

 

保险产品更新换代是常事，截止目前为止，2026年，最值得买的保险都在这了。

 

测评了上百款产品，前前后后共用时两周，但如果能帮到大家选到合适的产品，我的辛苦都是值得的。

 

其实买保险并不是十分复杂的事情，确定好自己的预算，在各险种里面分别选择一款最好的组合起来就行；

 

当然了，挑选产品简单，但还得进行健康告知，如果你不太确定自己的身体状况能不能正常购买，那你也可以找我们协助。