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买重疾险，除非你说“我有钱，就是任性”，不然，这篇文章，强烈建议你好好看一下！
前几天，一位粉丝，咨询15岁儿子保险怎么买？然后给我发了一个朋友给做的计划书，真的是，不看不知道，一看吓一跳，15岁男孩，重疾险才10万保额，一年保费竟然要4728元；
为了方便客户直观对比，我依葫芦画瓢，给客户替换了一套高性价比的方案，20万意外险+400万医疗险（0免赔）+10万保额重疾险，1500元，就轻松搞定了，一年省下3千多
如果不清楚其中的差距，盲目买朋友推荐的，那20年下来，6万多的保费，就直接打水漂了~
所以，挑选重疾险，一定要货比三家，那，为了帮助大家打破信息差，我特意挑选了大公司热销宝宝重疾险，和全网综合性价比TOP3的宝宝重疾险，带大家做一下保障内容的详细对比：
本次测评涉及到的宝宝重疾险，共计12款，具体产品如下所示：
重症，是重疾险中最核心的责任了，占总理赔数据90%附近；
接下来，我们从疾病数量、赔付次数和赔付比例来看看12款热销少儿重疾险的表现：
疾病数量，青云卫6号（137种）＞健康无忧卓越版（130种）＞其他10款；
▶PS：高发28项重疾，占总理赔数据98%以上的疾病，都是官方统一规定的，所以，不建议大家执着于疾病数量的多少。
12款产品中，有8款产品，是可附加重症多次赔付的：
多次赔付的比例，青云卫6号＞大黄蜂16号旗舰版=达尔文宝贝计划12号＞其他产品；
多次赔付条款宽松度，青云卫6、大黄蜂16号旗舰版，和达尔文宝贝计划12号多次赔付不分组，最为宽松，另外5款大公司多次赔付重疾险，都是多次赔付分6组，大大降低了理赔概率，而且，除金生无忧2025少儿版以外，其他几款产品的多次赔付还有年龄限制。
重症保障，基础责任，12款产品，基本没什么差距，青云卫6号数量略多一丢丢；可附加的重症多次赔付责任，青云卫6号最优秀，其次是大黄蜂16号旗舰版和达尔文宝贝计划12号，大公司中，表现更好的是太平洋金生无忧2025少儿版。
轻、中症保障，占重疾险总理赔数据的10%附近，虽然不如重症理赔占比高，但，轻/中症的存在，大大降低了理赔门槛，所以，也是非常重要的责任。
除了泰康乐享健康2026不保中、轻症，中国人保无忧人生2025少儿版中症只赔1次以外，其他产品，中、轻症都是可以多次赔付的。
青云卫6号=大黄蜂16号旗舰版=达尔文宝贝计划12号=无敌宝宝2.0，中症可赔60%，轻症可赔30%，最好
健康无忧卓越版，中症可赔50%，轻症首次赔20%，第2次赔25%，第3-6次赔30%，次之
其他7款产品，中症赔50%，轻症赔20%，综合表现一般
泰康乐享健康2026无中、轻症保障，人保无忧人生2025少儿版和无敌宝宝2.0，中/轻症无慢性肾功能衰竭的保障，有高发疾病缺失；除此之外，其他9款产品，高发中/轻症保障都是齐全的。
中/轻症保障，青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版、达尔文宝贝计划12号、无敌宝宝2.0，这4款产品表现是最优秀的，都是多次赔付，高发疾病都包含，且赔付比例更高。
少儿重疾险和成人重疾险，最大的区别就是，少儿重疾险会有部分少儿高发疾病额外赔付的功能。
但，无论是专门的少儿重疾险，还是普通的重疾险，小孩高发的重疾、大人高发的重疾和老人高发的重疾，都是具备的，所以，唯一的区别就在于，是否有少儿特疾额外赔付的功能。
12款热销的少儿重疾险中，有9款产品，都是有少儿特疾额外赔付的，接下来，重点带大家看看，到底哪款综合表现更好？
真正高发的少儿重疾，其实是有15种，但，三文调研过各大保险公司少儿重疾险，其实都没有全部可以额外赔付的，具体额外赔付的情况，给大家罗列如下：
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平安的两款产品，无少儿特疾额外赔付功能，且，基础的120种重症中，无严重川崎病和重症手足口病的保障，是有高发少儿特疾保障缺失的，如果发生这两种，平安两款都是不支持赔付的；
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泰康乐享健康2026，也无少儿特疾保障，但，基础保障中，少儿高发的15项重疾都包含，可以正常赔付100%保额；
其他产品，整体无大的弊病，但，相比之下，青云卫6号和大黄蜂16号旗舰版，少儿特疾额外赔付的比例是更高的。
少儿特疾额外赔付保障中，青云卫6号和大黄蜂16号旗舰版，是综合表现最好的，其次是达尔文宝贝计划12号。
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被保人豁免，通常是产品自带的，部分保险公司需要额外附加才有；
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投保人豁免，都是需要额外附加才有的，因为加上投保人豁免后，一旦投保人发生合同规定的疾病，那，被保人的保险，保费也不用交了，所以，投保人豁免，需要投保人也做健康告知。
只要健康状况允许，那，还是非常建议大家，给孩子买保险时，附加上投保人豁免功能的，实用性非常强。
表现最好的是青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版和达尔文宝贝计划12号，不仅有轻症和中症豁免，而且，重症也能豁免，发生重症，后续保费不用交，以后再确诊中、轻症，还能再次赔。
除了平安和泰康的3款，不支持被保人豁免以外，其他产品，都是轻症+中症豁免，确诊重症，虽然也可以赔，但，合同会终止，后续中症和轻症都不赔了~
表现最好的是金生无忧2025、青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版和达尔文宝贝计划12号，都是可以重症、中症、轻症、身故和全残5重豁免的。
其次是康宁尊享2025，投保人重症、身故、全残3重豁免，而中国人保的两款产品，都是重症和身故2重豁免。其他产品，不支持附加投保人豁免功能。
整体来看，青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版和达尔文宝贝计划12号在保费豁免角度，保障是最好的，其次是金生无忧2025。
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第二种：身故赔保费/赔现金价值的，一般称为纯重疾险，或者消费型重疾险。
从保费来看，储蓄型重疾险，会比消费型重疾险，保费贵30%-50%附近，所以，一般，预算有限的，更加建议选纯重疾险，同等保障，价格更低。
表格中罗列的12款少儿重疾险，前8款，都是强制捆绑身故责任，是储蓄型重疾险；中国人保无敌宝宝2.0，是身故赔已交保费的，属于纯重疾险，最后3款，是可选身故赔保额，和身故赔现金价值的，加上身故责任就是储蓄型重疾险，不加身故责任，就是纯重疾险。
整体来说，对于预算丰富，想要储蓄型重疾险的朋友，除无敌宝宝2.0以外，其他11款都基本没差距；
而，对于预算有限，想要纯重疾险的朋友，就只能在无敌宝宝2.0、青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版、达尔文宝贝计划12号，这4款中来挑选了。
自带特色责任，就是不用加钱就有的责任，是保险公司用来吸引客户的一些小技巧：
12款产品中，有9款产品，都是有基础保障以外的，特色保障的：
① 平安安佑福全能：0-17岁投保，30岁前，重症额外赔50%；中症额外赔25%；轻症额外赔10%；（相当于特定年龄的疾病关爱金，很多产品，都属于可选责任）
② 平安守护百分百计划二：除了安佑福全能的特色外，还有80岁前未出险，80岁可以返还满期保险金的功能；（责任很好，但价格有些贵）
③ 太平洋金生无忧2025少儿版：18岁后，不幸罹患20种成人特疾，额外赔付100%保额；（很良心的特色责任）
④ 太平福禄嘉禧：18-65岁，确诊10种成人特定失能疾病，额外赔100%；（实用性强，可惜有年龄限制）
⑤ 中国人保无忧人生2025少儿版：60岁前确诊特定轻症符合重症赔付条件，且之前未确诊轻症/重症，赔付20%保额（实用性挺强的特色）
⑥ 中国人保无敌宝宝2.0：0-6岁确诊少儿成长发育类疾病，赔20%保额；同时含有重大疾病持续保险金，确诊重大疾病赔付后，每年处于持续状态，可再赔20%，最高赔5次（这个功能本身实用性很强，可惜该产品，只保到23岁，用到的概率并不大）
⑦ 招商仁和青云卫6号：18岁前确诊重疾额外赔6%x保单年度数；含白血病骨髓移植金和医疗津贴；含严重肥胖手术关爱金；含严重中枢性早熟关爱金、含重/中轻症保费补偿金（特色责任很丰富，不过偏向于小众特色）
⑧ 复星保德信大黄蜂16号旗舰版：含恶性肿瘤-重度拓展金；特定疾病器官移植保险金；先天性疾病保险金；严重肥胖手术关爱金；特定传染疾病保险金（特色责任很丰富，好几个特色实用性很强）
⑨ 信美相互达尔文宝贝计划12号：含意外导致重疾额外保险金、卵圆孔未闭关爱金、严重肥胖手术关爱金、脊柱侧弯矫正手术关爱金（特色责任丰富，不过，比起特色责任，这款产品的核保条件，和部分疾病的理赔宽松程度，才是这款产品的核心竞争力）
整体来说，9款产品的特色功能，各有千秋，无法直观点评优劣，建议结合基础保障+保费情况，再结合自身实际需求来判断具体如何选择。
可选特色，是根据实际情况，选择性附加的责任，当然，额外附加，都需要承担额外的保费成本：
12款产品中，除了前面已经介绍过了，可附加多次赔付、投保人豁免以外，仅有4款产品，是有其他可选特色责任的：
① 中国人保无忧人生2025少儿版：可选附加60岁前，重症额外赔50%保额；
② 招商仁和青云卫6号：可选附加疾病关爱金、恶性肿瘤-重度关爱金、重症监护病房补贴金；
③ 复星保德信大黄蜂16号旗舰版：可选附加疾病关爱金、癌症医疗津贴、重、中症保费补偿金、特定手术关爱津贴；
④ 信美相互达尔文宝贝计划12号：可选附加疾病关爱金、癌症医疗津贴、疾病/陪护保险金；
上面的可选责任，大部分责任，都是实用性挺强的责任，但，并不是所有人都需要附加，到底哪些责任需要附加，哪些责任不建议附加，还需要结合我们个人的经济情况和实际需求，综合判断。
保障再好，保费太贵，那也是不适合的，而且，很多朋友，之所以买重疾险，之所以踩坑，往往不是因为缺失高发疾病，而是原本2000块钱能搞定的保障，足足花了5000+，本质是，买贵了，才被坑的。
所以，接下来，我们也要看一看，12款热销少儿重疾险，同等保障，保费情况怎么样？
12款产品中，无敌宝宝2.0是纯重疾险，青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版、达尔文宝贝计划12号，这3款是既可以做储蓄型重疾险的形态，也可以做纯重疾险的形态，而剩余的8款产品，都是强制捆绑身故的储蓄型重疾险形态。
当然，中国人保无敌宝宝2.0，是一款定期少儿重疾险，交23年，保23年，因为只保23年，所以每年保费仅500元附近，对于预算有限，又只能接受老7家大公司的朋友来说，这款，也是非常不错的选择。
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储蓄型重疾险中，大公司太平洋金生无忧2025少儿版保费最低；12款热销少儿重疾险中，达尔文宝贝计划12号保费最低；
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纯重疾险，即消费型重疾险中，大黄蜂16号旗舰版保费最低。
看重大公司的，想保终身，太平洋金生无忧2025少儿版就算是不错的了；而能接受保定期的，就中国人保无敌宝宝2.0更加适合。
看重综合性价比的，青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版、达尔文宝贝计划12号，对于预算有限的朋友，也可以选择只保30年，价格比无敌宝宝2.0还更低，另外，这3款产品，整体保费差距是非常小的，建议重点可以关注一下这3家保险公司的保障细节，以及增值服务细节。
关于12款热销少儿重疾险的测评，到这儿就结束啦！不知道大家看完之后，有没有挑选出自己心目中的产品呢？
整体测评下来，看重大公司的，建议重点关注太平洋金生无忧2025少儿版和中国人保无敌宝宝2.0；看重全网性价比天花板的，青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版、达尔文宝贝计划12号，都非常不错，各有千秋，不同人群，适合的产品也是不一样的，
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太平洋金生无忧2025少儿版：基础保障中规中矩，保费豁免大公司中最佳，也是老7家大公司中，保障终身的情况下，保费最低的一款产品，再加上还有18岁后，20种成人特疾额外赔付100%的功能，所以，只能接受老7家大公司，预算比较丰富，倾向于储蓄型重疾险的朋友，这款是非常不错的选择。
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中国人保无敌宝宝2.0：重、中、轻症、保费豁免等基础保障一应俱全，价格也超低，再加上是央企大保司，是非常值得选的一款产品，不过，仅适合预算超级有限，只能接受老7家大公司的朋友
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青云卫6号：股东背景是招商局、中国移动、中国航信3大顶流央企牵头成立的保司，实力非常强劲，各方面综合保障也非常优秀，只是价格比另外两款略高一丢丢，对于既想要高性价比，又想要央企背景保司的，这款就是独一无二的选择啦！
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大黄蜂16号旗舰版：复星保德信承保，中外合资，对外有百年外资险企背景，对内有千亿资产的民营企业背景，实力也不容小觑，同时基础保障全、少儿特疾赔付比例高、特色责任+可选责任都超级丰富，对于看重中外合资+追求极致性价比的朋友来说，这款，就是超级适合的产品
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达尔文宝贝计划12号：虽然公司知名度整体没前两款强，但这款，在基础保障全，保费超级低的情况下，还胜在了，核保规则宽松+理赔条款友好
比如：①严重心肌炎、②严重慢性缩窄性心包炎、③严重心肌病、④肺源性心脏病或⑤细菌性脑脊髓膜炎，这些疾病，其他产品都是要确诊达到一定时间才能赔付，如果没到一定时间，人就身故了，一分钱也赔不到，但达尔文宝贝计划12号，这些疾病，即便没达到合同约定的时间，就直接身故，也是可以按照重疾险保额进行赔付
前面只是简单举了一个理赔条款友好的例子，但实际，远不止这些，文章内容有限，没法详细介绍。
重疾险，条款本身比较复杂，如果自己看不懂条款，就盲目入手，会很容易造成，钱没少花，保障还没到位的情况，所以，建议正在给宝宝了解重疾险的朋友，一定要找专业的人咨询，毕竟，专业的事情专业的人来做。
三文，深耕保险行业9年+，不仅对上述重疾险，每一款的保障细节都一清二楚，而且，全网几百款产品，只需要告诉我产品名称，我就能立马帮您分析保障内容，点评优劣，不仅如此，三文也曾协助处理过几百起理赔案件，小的几百块钱理赔款，大的100多万理赔，都协助处理过，不仅负责保险规划，也负责保险理赔。
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