买保险时，很多人把重点放在了选产品、算保费上，却很少仔细琢磨 投保人被保险人受益人 这三个角色到底意味着什么。 很多朋友想的很简单，就想给孩子留一笔钱，所以就把保单被保人写成孩子， 但是，这个关乎到保单的收益、权益以及资金归属问题，如果你要把被保人写成孩子，这几个问题需要先捋清楚。 一、分清保单的三个关键角色 很多朋友容易搞混 投保人、被保人
买保险时，很多人把重点放在了选产品、算保费上，却很少仔细琢磨 “投保人”“被保险人”“受益人” 这三个角色到底意味着什么。
很多朋友想的很简单，就想给孩子留一笔钱，所以就把保单被保人写成孩子，
但是，这个关乎到保单的收益、权益以及资金归属问题，如果你要把被保人写成孩子，这几个问题需要先捋清楚。
很多朋友容易搞混投保人、被保人、受益人这三大角色的法律权责，一不小心就可能让保单失去控制，甚至造成资产损失。
其实只要用一张思维导图，就能把三者的关系梳理得明明白白：
只有投保人有权决定减保、退保，或是用保单申请贷款，完全掌握着保单的资金走向。
只要被保险人在世，保单就能一直有效，相当于决定了保单的 “存续时间”。
只有在被保险人身故后，受益人才能领取赔偿金，其他时候没什么权利。
这里注意，被保人和受益人不能是同一个人，因为赔偿金没法正常给付。
现在有很多有先见之明的父母，会想要给孩子提前攒一份兜底的钱，所以会自己做投保人交保费，被保人写孩子。
储蓄险，就是时间的复利效应，越往后，收益越高，所以，被保人写孩子，即使父母百年后身故，孩子还在，保单依旧有效，终身复利增值。
我们直接以同一款产品，对比30岁被保人和0岁被保人收益上的差距：
可以看出，被保人0岁，产品收益始终比30岁的更高，而且，保单的增值周期要长20多年。
增额终身寿险毕竟是保障身故的保险，即使门槛相对保障险更低，但是也一样有投保门槛，即健康告知：
人到中年，如果身体指标有异常，很有可能一些高收益产品就没法投保了，但孩子身体健康，基本上选择范围不受限制。
上边我们也能看出，孩子做被保人的好处，主要体现在产品保单角度，但是，一份保单带来的高收益，也属于一份财产，那也就会涉及到和钱有关的一些纠纷风险：
我们都知道增额终身寿险，投保人才是可以减保取现、使用账户里钱的人。包括保单的功能，比如保单贷款，也是投保人可以使用的。
如果说子女成年，贷款需要经过被保人同意才可以生效，但是如果子女不愿意签字同意，那这项功能就没法使用，投保人一旦有急需用钱的情况，这条路就走不通了，很可能一分钱用不了。
另外，虽然说父母之爱子则为之计深远，但是，谁也不能保证孩子长大了会不会有自己的“小算盘”，
如果后期家庭关系变差，但是孩子知道自己名下有这份保单，会不会直接认为这笔钱属于自己？
要知道，一家人争得面目全非的事，现实生活中一点都不少……
一般情况下，给孩子买增额寿，主要也是想给孩子存钱，所以被保人写成了孩子。
但是如果投保人突然身故，这份保单的现金价值就会变成投保人的遗产，如果说没有遗嘱的情况下，遗产就按照法定继承来分配，
如果说家庭成员简单还好，但是如果家庭成员涉及到重组家庭或者其他复杂的情况，这笔钱很有可能会被分掉，没法只留给孩子一个人。
比如，老李给自己孩子小李买增额寿，保单的受益人是自己，计划退休后，如果养老金不够用，就用保单减保取现维持生活，如果没用到，就把这笔钱留给小李。小李后期因为自己组建了家庭，就自行把保单受益人改成了自己的妻子。
但是，小李不幸身故后，由于受益人更改，保单的身故赔偿就会留给小李的妻子。那这笔钱和老李就没关系了，老李的养老保障将受到一定影响。
这些风险，也可以看到，主要就不是产品端的问题了，而是人性的课题，大家可以自行斟酌。
普通人想要存一笔钱，不仅是想要自己养老有保障，也是想可以给孩子留一笔钱，所以，很多人会选择把被保人写成孩子，拉长保单的复利效应。
如果说担心纠纷，可以选择有第二投保人的增额寿，这样即使投保人意外离世，第二投保人能直接承接保单，避免保单变成投保人的遗产进行分配。
另外，如果你是企业主，想要给孩子留一笔钱，保单能够和自己生意进行资产隔离，那建议选择可以隔代投保的产品，让自己的父母给孙辈投保，这样就可以和企业的风险进行隔离，给家人切实的保障。
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