有小伙伴私信我：她了解到了一款性价比不错的产品很是心动，但是当得知了这家产品的保险公司又开始犯了难，这家保险公司都没听过？会不会不太靠谱啊！ 这也是如今消费者买保险会遇到
有小伙伴私信我：她了解到了一款性价比不错的产品很是心动，但是当得知了这家产品的保险公司又开始犯了难，这家保险公司都没听过？会不会不太靠谱啊！
这也是如今消费者买保险会遇到的顾虑，大品牌公司值得信赖，但是产品性价比普遍不高；小公司产品性价比高，但是后期理赔会不会遇到困难啊？
停停停，收起你的顾虑！我今天就来带你认清一个保险公司靠不靠谱，究竟应该怎么判断？
一家保险公司的好坏，不是靠嘴上说说就能评断的，只有真实的数据摆在眼前才能让消费者真正信服，我们一起来看看：
保险公司硬实力，主要就是看资金的实力，这里我们从这 3 个维度来看，分别是：总资产规模、注册资本金、保费规模。
注：下列数据均来源于各大公司2024年第4季度偿付能力报表，总共统计了90家保司的数据，部分保司未披露最新偿付能力数据，所以，实际展现出来的数据量低于90家。
中国人寿＞平安人寿＞太平洋人寿＞泰康人寿＞新华保险＞太平人寿＞人保寿险＞中邮人寿＞阳光人寿＞友邦人寿
从上图统计数据来看，总资产规模突破千亿的有 30 家！
其中中国人寿一家独大，以65692.6亿规模位居排名榜首，不愧是老百姓心目中的“大品牌”。
不过，细看我们会发现，排名31-65名的保险公司，资产规模都是超过上百亿的，保险公司的体量，确实不一般。
注册资本金，其实一定程度上就代表一家保司所谓的资本力量（股东实力）：
不过，除了我们常见的老牌保司，前十里也有一些保司，之所以注册资本金非常高，实际上是因为刚被监管/其他公司接管导致的。
保费规模反映了保险公司的市场份额和影响力，其实也是消费者的信任度体现。所以，咱们常说的“老七家”都是名列前茅。
当然，一家保司，往往并不会说每个险种设计出来的产品都能完美匹配一个人所有的需求，所以，建议大家还是要多家对比，不要直接为了名气买单，而是要确定适合自己，再投入保费，不然买到不合适的产品，伤害的都是咱们自己的利益。
而且，我要特别强调一下，保费规模高，这最能获利的一定是股东，并不是消费者，所以这点，我们看看热闹就好了！
所谓 “外行人看热闹，内行人看门道”，不懂保险的，都在纠结这公司听没听过啊？这公司在我家门口有没有网点呀……，而事实上，作为业内人最最最关注的，其实是——偿付能力。
那什么是偿付能力呢 ？说白了，就是保险公司卖出去了保险，最终能如约履行责任的能力，偿付能力主要包括下面三个指标：
榜单中评为AAA的公司有 6 家，分别为国民养老、中英人寿、恒安标准、工银安盛、中意人寿和同方全球。
这里重点说一下恒安标准，风险评级16年开始就一直是 A，22年一季度至今都是 AAA，目前有且仅有恒安一家有这样的水平，代表其具有更强的财务稳定性。
与其他行业不一样是，其他行业如果公司不上市，是不需要披露财务报表的，但保险行业，任何一家保险公司都需要在每个季度上交公司的财务报表，公开自己的偿付能力，
而金管局超级重要的一项工作，就是时刻监管着保险公司，检测保险公司的各项指标是否达标，所以，偿付能力低的公司，自然而然，就成了保监会的“重点关注对象”。
有朋友会有疑问：保险公司偿付能力低于国家规定的数值，那我之前购买的保单怎么办？保险公司如果破产，那后期我买的保险还能得到理赔吗？
首先，偿付能力作为一个动态的变化数值，每个季度都是会变化的，对于核心偿付能力充足率低于 60% 或综合偿付能力充足率低于 120% 的保险公司，金管局会重点进行核查。
一旦保险公司偿付能力没有达标，金管局就会随时介入，采取相应监管措施：如责令股东增资，暂停开设分支，禁止销售产品等，使偿付能力达到及格线或防止进一步恶化，竭尽全力让保险公司偿付能力变好。
但最坏的情况，就算是保险公司破产了，《保险法》第九十二条也明确规定了：
就算保险公司面临倒闭，国家会申请介入维护消费者的权益的，会有其他公司来接受我们的保单的，甚至国家自己来接手这些保单，购买的保险所享有的保障还是持续有效的，所以，大家完全不用担心。
相比于偿付能力，分红险玩家们最感兴趣的重要指标，肯定是保司的投资收益率。毕竟想要实现分红险所展示的高收益的，那是与保司的赚钱能力息息相关，保险公司赚的越多，分给我们的才会越多。
投资能力就不能只看某一年了，因为一年的盈利说不好是机遇还是真正的投资水平，还是要长远来看。
为了帮大家节省时间，为了让大家有参考性，我也汇总整理了保险公司，近 3 年的投资收益率，如图所示：
很多朋友关注综合投资收益率，但实际上，和综合投资收益率相比，财务投资收益率剔除了固定资产和可交易金融资产的浮盈浮亏部分，算出来的数值更加真实、全面。
近 3 年平均投资收益率，排名前 8 的为：小康人寿、中英人寿、恒安标准、国富人寿、复星联合健康、中荷人寿、光大永明、陆家嘴国泰，投资收益率都在5.0%以上。
像收益率在4.5%以上的保险公司也是没有问题的，因为我们目前的分红险，收益是在2.2%~3.2%左右，完全可以覆盖。
为拓宽保险资金运用渠道，优化保险资产配置结构，推动保险公司提升资产负债管理水平，开展保险资金投资黄金业务试点，10家保险公司获准试点投资黄金！
众所周知，险资的投资范围一直被长期严格监管，但去年，投资范围内股票权益类投资从20%调整升到30%，今年又开始试点险资投资黄金。
这些举措都说明，咱们国家的保险行业正在从“大包大揽”的传统模式，向更加市场化、多元化的方向发展。
所以说，如果曾经把眼光局限于保证收益类保险产品的朋友，其实可以转变投资目光，未来的分红险市场，也一定会有更漂亮的水花。
那对于一些未接触储蓄险的普通投资者来说，黄金投资的门槛较高，靠自己很难打破行业信息差。而通过保险产品间接参与黄金投资，既能降低自己投资的风险，又能享受专业机构投资管理后带来的结果，或许是一个不错的选择~
分红实现率，是关注分红险的朋友们重点想要了解的数据，这里我也整理出来了：
今年，56家保司中，平均分红实现率在50%—100%之间的有37家，低于50%的有12家，在100%以上的有7家（去年只有一家在100%以上）。
今年的分红实现率，明显是有所回升，有的保司其实已经悄悄突破了限高。
而去年分红实现率数据表现最差的瑞泰人寿，今年6款产品都达到了100%以上。
讲了这么多，其实，对于消费者来说，买保险最担心的三个问题还是：出险的时候保险公司给不给理赔？理赔速度快不快？以及理赔的步骤难不难？
很多消费者由于看到保险公司拒赔的新闻，都会产生保险公司理赔难的想法。但由于没有实际的理赔经验，消费者其实是无法深入了解关于保险公司的理赔情况，而理赔数据可以很客观的反映保险公司的理赔情况。
我根据理赔件数，理赔金额，获赔率以及理赔支付时效四个方面，整理出了保险公司前44排名，如下图：
真正影响消费者个人能否顺利获赔的，得看这两个数据：获赔率、理赔时效。
排名第一的中国人寿理赔万件数为1200件，理赔金额为302亿；排名第二的平安人寿理赔万件数237.7万件，理赔金额206.2亿。
可以发现上榜的保险公司中，除个别一两家外，获赔率都达到了98%以上，还有很多保险公司超过99%的，可以说相当高了。
其中，排名第36的国联人寿小额案件获赔率封顶达100%！
获赔率的数据很好地告诉大家一个事实，无论公司的大小，在理赔上的花费还是绝不手软的。
有的客户就说，我知道买保险要看条款，只要符合条款的情况下，不管哪家公司肯定会赔，但，保险公司会不会故意拖延理赔呢 ？拖延个十天半个月，甚至好几个月，这种情况怎么办呢？
关于理赔时效，我告诉你，你可以放一万个心，从上面数据我们也能看出来，保险公司理赔速度最快的，最慢的，其实也相差不了两天，如果是小额理赔，速度会更快，比如百年人寿的小额支付时效仅0.02天，即申请后半个小时内理赔金就到账了。
试想一下，明明1天就审核了，当天就可以赔的，保险公司非得拖个十天半个月，最后理赔年报一出来，理赔时效惨不忍睹，那岂不是自己砸自己招牌嘛？作为一家坐拥几百个亿资产的保险公司，应该做不出来这么蠢的事情吧！
我们帮上千个家庭处理过理赔案件后，郑重的和大家说，遇到理赔且符合理赔条件的，保险公司不仅不会拖延理赔，还巴不得早点给你赔钱，这样，你和周围朋友一宣传，那不就是“移动的免费广告嘛”，我就有一个客户，因为自己生病成功获赔50万，最终给我转介绍了17个客户。
正所谓，金杯银杯不如老百姓的口碑，保险公司动辄一年花几十个亿的钱去打广告，不就是赚这个口碑吗？
当然，我也不得不提醒大家，但凡理赔慢的，无一例外的，要么是资料没交齐，补来补去的，要么是买的时候没做好健康告知的，这里，真心奉劝大家，买保险前健康告知一定要谨慎，理赔材料一定得交齐，这样才能买的安心放心，理赔的也能轻轻松松。
首先需要根据合同条款确认是符合保险公司的理赔要求的，然后就可以向保险公司申请理赔，由于不同的保险公司的理赔流程不同，我总结了一个大致流程，小伙伴们可以作为参考看一下！
报案，说白了就是出险了，需要第一时间联系保险公司报案，完成信息登记。 报案的途径有很多，可以联系购买产品时的销售人员，也可以直接拨打保险公司的客服电话，从微信平台进入保险公司的公众号，如果是线下有分支机构的保险公司，客户也可以直接去柜台办理。
提交材料，可以说是申请理赔最最最关键的一个环节，不同险种，实际上需要的理赔材料也是不一样的，一般，报案之后都会有理赔专员来协助我们准备材料，如果自己不会，也可以直接联系我们的代理人来进行协助，切记，如果想更加快速的获得理赔，理赔材料要一次性提交到位。
审核通过，保险公司会发出通知短信等待打款，材料不齐会通知补交材料，审核不通过也会说明具体原因的。
保险公司收到投保人的理赔资料后，会进行调查审核，在确认符合理赔要求后，在1-10个工作日内就会通知赔付，在审核没有通过的情况下，保险公司也会第一时间通知结果的。
如果投保时，健康告知没问题，理赔时材料都提交到位了，确实符合合同条款规定，理赔款都会很顺利的就能拿到，但如果买保险前，有涉及到没如实告知的内容，被保险公司查出来，就会比较麻烦，所以，想要理赔结果好，健康告知一定要做好。
通常接到保险公司审批通过的短信后，3-7个工作日钱就能发放到我们指定的银行卡上，实际上，很多保险公司上午理赔通知下来，下午都能到账，当然，具体的，也要看案件金额的大小。
综上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不错赔，不滥赔。
我们可以看到，保险理赔其实并不难，前期投保人做好投保相关事宜，后期在理赔时只要符合理赔条件，保险公司就一定会赔的，毕竟对于保险公司来说，理赔方面做好了，才能提高消费者对公司的信任度，后期才可以吸引更多消费者购买公司的产品。
我这里提醒大家一点，在购买保险时无论业务员将产品吹嘘的如何天花乱坠，承诺了多少，一定要保持头脑清醒，口头说的都不算数，只有写进合同条款里的才是真的后期理赔可以到手的！
购买保险，买到好的产品当然是笑呵呵，但是如果买到不好的产品，最糟心的，一定是自己了，退保，会有大量损失，不退，损失也不小，所以，买前就要充分对比好，买错了，就得不偿失了~
我整理了73家保险公司最新的退保率排名，如下所示：
数据显示，有2家公司的综合退保率超8%，4家公司的综合退保率超4%。
和23年相比，明显保险公司的退保率大部分都有所下降，仅有6家寿险公司的退保率超过4%，说明保险公司的业务品质也在持续向好。
1.自身产品，产品的迭代更新，竞争压力导致消费者最终选择更新的产品。
3.销售误导，消费者在代理人的推荐下买到了不合适自己的产品，之后发现不对劲，自然而然选择退保。
我们国内保险公司，整体发展也才二三十年的时间，还属于新生的阶段，确实没能保障各个环节都能做到非常完美，尤其是部分不专业的销售，给很多客户造成了许多不必要的损失，同在保险行业，我也很是痛心。
不过这两年，保险市场产品不断内卷，保险人也是不断精进自己的业务能力，专业、细心、真诚的销售人员也在增加，作为保险行业的一员，我们肯定会付出更多的心血，助力保险行业未来发展的越来越好。
俗话说，授人以鱼不如授人以渔，想要真正买对保险不踩坑，买前弄懂方法，才是关键。所以，我一直坚持更新保险挑选方法和避坑攻略，需要的朋友，可以点个关注，希望我的文章可以帮你答疑解惑。
好了，讲了这么多，相信大家看完，也能有所感触，保险公司实力确实有强弱之分，但并不代表买保险，就一定要选“大品牌”，因为，不管是老牌保险公司，还是新生保险公司，都是有国家来兜底的，我们的权益，都是能得到充分保障的。
而比起挑选保险公司来说，能够根据自身实际需求，挑选到一个性价比高的，条款对我们自己有利的，才是真的对自己好。所以，大家一定要切记，买保险，只买对的，不买贵的！
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