今年国庆、中秋假期，一个“新型养老模式”——短托养老，火了！

杭州有三家养老服务机构，试点推出了双节“短托养老”服务。假期期间，每天花费99元，就可以让老人住进养老中心，并享受一日三餐和日常照料等服务。

因为这种“新型养老”，可以直接住在养老服务机构，也可以早上送老人去，晚上再接老人回家，就像送孩子上幼儿园一样，所以，又被很多人称为：“养老幼儿园”

对于上班族，白天上班没办法照顾到家里老人，老人独自在家自己又担心的朋友来说，这种短托养老，毋庸置疑解决了很多朋友的燃眉之急

看到这种“新型养老”模式，也有很多朋友非常关心，这种养老模式，会成为未来的趋势吗？

99元短托养老走红，更像是老龄化社会的“临时解药”，是养老体系的一个补充，确实可以解决一部分家庭的痛点；

当然，仅限于满足有自理生活老人的短期照护需求，但，在当前老龄化进程不断加速的现状中，光靠“短托养老”还远远不够……

截至2024年年底，我国60岁及以上老年人口，已经达到了3.1亿，占总人口数量的22%，一年净增老年人口超1300元，目前正处于中度老龄化社会；

并且，预计在2035年左右，60岁以上老年人口占比将超过30%，会进入重度老龄化阶段

而相比之下，结婚登记数量、新生儿人口数量，都在持续走低

越来越多的人意识到了：“孩子的钱不好赚了，未来，是银发经济的时代”

所以，很多朋友，都在想，如何能从中分一杯羹？于是：

各种模式，都在紧锣密鼓的探索中，当然，“银发经济”虽然有着无限潜力，但真正能从中获利的，却是微乎其微，不可否认，当前，各种养老模式，正面临的困境，依旧不少，比如：

1、无数中国老年人真实现状：宁愿自己在家熬，坚决不去养老院

2、子女担心父母在养老院被虐待，且付费入住养老院意愿普遍不足

3、低中端养老院空置率极高入不敷出，高端养老社区投资金额巨大

4、低、中段养老院费用较低但品质一般，高端养老社区入住成本极高

5、担心老人和其家属讹诈风险无法评估，超多投资方观望迟迟不敢入局

……

不得不说，对于整个社会而言，养老服务体系持续升级，任重而道远，但，对于我们个人而言，与其抱怨当前的养老环境，倒不如提前做好养老规划

毕竟，作为普通个人，社会资源什么样，是我们不可控的，唯一可控的，就是我们自己。

俗话说，“兜里有米，心里不慌”，只要我们在退休前，攒够了足够的米，那，无论是居家养老，还是社区养老，或是其他方式养老，我们都能拥有更多的选择权

但，如何攒米呢？其实，只需要记住三点：

第一、理清需求，养老需要多少钱才管够？

假设我希望60岁退休，退休后每月能领5000块，那1年就需要6万块，如果预期活到80岁，那我们就需要在60岁退休前，提前储备120万；

当然，如果家族有长寿基因的，就要考虑提前储备更多的资金。（当然，该计算方式，是不考虑利息的前提下）

第二、结合自身情况，越早规划越轻松

如果我们当前30岁，想要在60岁前，储备120万用于退休，那么：

可见，越早储备是越轻松的，养老规划，一定要趁早，即便少储备一点，也比完全不储备更强

第三、选对养老规划工具，事半功倍

首先，社保养老一定要安排上，不过，未来多少岁才能开始领养老金，以及能领多少养老金，变数都比较大，所以，除了社保养老以外，也需要再为自己做更多的养老打算

但，养老金，是不能接受任何本金亏损的风险的，所以，不管我们做生意有多赚钱，做投资有多厉害，都一定要保留一部分确定的资金，为自己养老来规划

目前，能保本保息的金额工具，比如，存银行定期、存长期国债、存保险，这些都是非常不错的选择。

这里，给大家分享一款，超适合做养老储备的养老年金保险，给大家做一个案例演示：

40岁男性，每年存10万，一共存10万，60岁开始领取：

领取金额，由两部分组成，一部分是能100%领取到的，另外一部分是浮动的；

保险公司分红账户盈利状况好，我们能拿到的分红就会更多，保险公司分红账户盈利不好，我们保证领取的部分，也是没影响的。

该产品，领取方式有两种，一种是按年领取，一种是按月领取

可以发现，按月领取，每年实际领取的金额是要高出1000多的，所以，通常，都建议大家，选择按月领取的方式。

除了上述保证领取的部分外，还有红利年金，预期红利年金，是年龄越大，每年派发的金额是越高的。

按照保证领取+红利年金，不同年龄预期可领到的金额为：

不仅可以选择每年/每月按期领取，而且，该养老年金，是90岁及以前，都是有现金价值的，如果中途急需用钱，也可以退保，一次性取出全部现价

不仅如此，这家公司，属于中外合资保险公司，既有千亿资产的中方股东背景，又有百年外资险企背景，历史红利数据表现也非常优秀。

当然，我之所以给大家分享这款产品，更加核心的原因是：这款产品的保底收益，就足以碾压当前所有固收类的增额寿和固收类的年金险了，分红部分，只不过是锦上添花的。

保底部分，来保障我们养老生活的基本必须，而分红部分，则为我们的养老生活增添更多的精彩。

最后，也衷心的祝愿每一位朋友，自己和家人的养老生活，都能如自己期盼般美好