定期寿险，可以说是最简单，但又饱受争议的一个险种了！ 简单，是因为，核心责任就是身故/全残，基本没什么坑，也没什么弯弯绕绕的。 而备受争议，其实更多的，是因为定期寿险保死不保生，所以，一部分人也觉得，买这类保险，好像不太吉利。 不过，就三文自己来说，还是非常喜欢这个险种的，所以，我给自己也配备了不低的保额。 当然，定期寿险虽然简单，买的时候
定期寿险，可以说是最简单，但又饱受争议的一个险种了！
简单，是因为，核心责任就是身故/全残，基本没什么坑，也没什么弯弯绕绕的。
而备受争议，其实更多的，是因为定期寿险“保死不保生”，所以，一部分人也觉得，买这类保险，好像不太吉利。
不过，就三文自己来说，还是非常喜欢这个险种的，所以，我给自己也配备了不低的保额。
当然，定期寿险虽然简单，买的时候，也有一些需要注意的细节，那今天，三文就一次性把定期寿险给大家讲清楚，相信看完这一篇，你也能轻松挑选到不错的定期寿险产品！
想知道定期寿险有什么作用，首先，我们就要知道，什么是定期寿险？
大白话来说，定期寿险，就是在合同约定的保障期限内，如果身故/全残了，可以给家人赔付一大笔钱的保险，就是定期寿险。
保障期限，通常可以选择：保10年/20年/30年，或者保到60岁/65岁/70岁/80岁
那，为什么要给自己买一份只保“死亡和全残”的保险呢？
因为有很大一部分家庭，都是上有父母要养老、下有小孩要上学，甚至还有房贷和车贷要还，1-2个人挣钱，却有3-6个人花钱，家庭经济压力无疑是巨大的，如果家庭顶梁柱因为意外/疾病突然离世，那这个家庭所面临的，不仅仅是精神上的痛打击，还有经济上巨大的压力~
但，作为家庭顶梁柱，如果提前给自己买一份定期寿险，30岁男性，一千块钱附近，就可以保障100万的保额，万一不幸离世，家人也可以一次性获得上百万的赔付，那至少家人不会面临突然到来的巨大经济压力~
所以，定期寿险，看似保的是自己，实际上，是保的整个家庭的未来。
三文认为，有两类人是超级需要给自己配备定期寿险的，一类是家庭顶梁柱，一类是独生子女。
定期寿险的保障，其实很简单，一部分是【基础保障】，一部分是【特色保障】
买了定期寿险后，无论是发生意外，还是因为疾病导致身故/全残，家庭都可以获得一大笔赔付，赔付的金额一般就是我们买的保额，比如买100万保额，身故/全残就一次性赔100万，但具体的，还需要结合具体产品来看。
不同定期寿险产品的特色保障，也是不一样的，有的特色责任是基础保障自带的，不需要额外加钱就有的，有的特色责任是附加保障，附加才有，不附加就没有的。
常见的特色保障有：交通意外额外赔、猝死额外赔付等责任。
比如，下面这款定期寿险的特色责任，就属于可选责任，附加才有，不附加就没有的：
需要注意的是，无论是交通意外导致的死亡，还是猝死导致的死亡，基础责任都是可以正常赔付的，而附加责任，是可以额外赔付的责任。
比如上面的猝死关爱金，如果买的时候附加上了，后面猝死了，正常买100万保额，猝死可以多赔30%，所以，实际赔付金额就是130万。
附加的特色责任，通常都是锦上添花的，是否需要附加，建议大家，结合实际产品的附加成本，如果加上附加责任，要额外承担很高的保费，那就没必要附加，当然，具体情况，还需要具体分析。
通过上面的介绍，相信大家也会发现，定期寿险，确实是非常简单的一个险种，但，我们挑选定期寿险，除了要知道保障内容有什么，也还有一些额外需要注意的细节：
关于定期寿险，下面的6大点，是建议大家一定要关注的：
买定期寿险，也是要做健康告知的，虽然健康告知很宽松，但，一旦涉及到了，没有如实告知，未来也是有拒赔风险的，所以，健康告知，还是需要仔细看的：
如果不涉及到健康告知问询的情况，就可以直接投保，如果涉及到了，就要具体情况具体分析，千万不可以隐瞒不告知。
需要注意的是：不同定期寿险产品，健康告知的宽松尺度也不一样。
比如，有的定期寿险，有肺结节都不支持承保，所以，如果因为某些指标异常，买不了某款定期寿险的，也可以多产品对比一下，看看其他定期寿险产品的健康告知，针对该指标异常的问询，是否会宽松一些。
有的只支持1-4类职业，有的能支持1-6类职业，还有一些定期寿险，除了特殊职业外都可以承保。
如果自己是常规职业，不涉及到高危职业，这点就不用管，但涉及到高危职业，一定要弄清楚，自己的职业是否在承保范围内。
由于定期寿险的保障期限可选项非常多，可以只保10年、20年、30年，也可以选择保到60岁、65岁、60岁，甚至保到80岁。
众所周知，保的时间越长，出险获得理赔的概率也越高，但，对应的保费也就越高，所以，很多朋友在挑选定期寿险的时候，保障期限到底怎么选，可以说是最纠结的一个问题了。
这里，三文要特别提醒大家：“买定期寿险，不是买彩票，买的初心，一定不是为了中奖，而是为了分担风险”。
所以，考虑保障期限的时候，一定不是思考，保多长时间，我能获得赔付，而是，在什么时间段内，我的突然“身故”，会给家庭带来巨大的经济影响。
而对于绝大多数家庭顶梁柱而言，真正赚钱的时间，其实也就是30-60岁之间，所以，这个时间段是最需要得到保护的，所以，建议大家，优先选择保至60岁。
想要保障更长时间的，建议要结合自身经济情况来进一步判断，先保额，后保障期限，保额充足的情况下，还有足够的预算，再适当拉长保障期限，是完全可以的。
前面我们提到了，买定期寿险，要“先保额，后保障期限”，那，保障额度多少才够呢？
建议要综合考虑家庭顶梁柱3-5年的工资水平和家庭的负债（包括房贷、车贷和其他贷款）。
比如，家庭顶梁柱，年收入20万，房贷100万，无车贷，
那，最佳的保额配置，就是20万x5年+100万=200万保额。
在保额充足的情况下，再来看看不同保障期限对应的保费，是否在自己的预算范围内，以此来调整保障期限，整体原则就是，在预算范围内，尽可能以最低的保费撬动最高的保额。
前面，我们知道了什么情况下能保，接下来，了解定期寿险，我们也需要知道，什么情况下不能赔，每款定期寿险，都有免责条款。
免责一共有4条：一不保谋杀骗保；二不保违法犯罪；三不保2年内自杀；四不保酒驾/无证驾驶。
免责条款越宽松，理赔限制也就越少，目前，全网定期寿险，免责条款最少的只有3条，部分产品，即便是酒驾出险也是可以赔付的，所以买前，建议大家，定期寿险免责条款，一定要看好。
关于“受益人指定”是很多朋友都会忽视的，但这点，其实非常重要。
如果不指定受益人，就会默认为法定，被保人身故后，理赔金会走继承程序，所有有继承权的人，都能分一杯羹，尤其是父母健在又有兄弟姐妹的，如果指定为孩子，那所有理赔金都归孩子所有，但，如果没有指定，理赔金不仅跟孩子有关，还跟配偶和父母有关，而父母拿到的理赔金，又和父母的孩子有关…
所以，买定期寿险的时候，记得，为了避免理赔金争议，一定要提前指定好受益人
如果投保时忘记指定受益人的，也可以去对应保险公司的公众号，指定受益人即可。
好了，前面讲了这么多，相信大家，对定期寿险都有一定的了解了吧，那接下来，三文就把目前，最值得入手的定期寿险，给大家简单介绍介绍：
华贵人寿，可以说是定期寿险的鼻祖了，而旗下的大麦系列IP的定期寿险，基本每一款都是热销爆款，而本次上线的大麦2026，也是一如既往，表现非常优秀啦~
同类定期寿险，最高仅支持350万保额，对于想要高保额的人群，大麦2026就非常适合啦！
航空意外身故/全残最高可选1000万保额，水陆公共交通意外身故/全残，最高可选800万保额。
其他定期寿险，智能核保通过不了就没法承保了，而大麦2026，智能核保通过不了的，还可以提交人工核保有机会承保成功，弹性更强
健康告知18-45岁人群仅3条，但46岁及以上人群投保，健康告知多了一个2年内就医行为的问询。
如果2年内，有接受手术的，或者连续住院治疗超7天的，或者正准备接受治疗/因为检查异常被医生建议进一步检查和治疗的，这种情况，都需要做告知。
所以，对于46岁及以上，有身体指标异常的人群来说，华贵大麦2026的承保，要略微苛刻一些了。
整体来说，大麦2026，更加适合身体健康，或者45岁及以下人群，想要高保额的，大麦2026依然是不错的选择，但，对于45岁以上，身体有指标异常的朋友来说，这款就不是最佳之选啦！
中意人寿，虽然25年才开始正式布局定期寿险市场，不过，一出场就超级亮眼，旧产品擎天柱10号，一上线，就拿下了定期寿险销量TOP3的位置，此次升级后的擎天柱11号，表现也非常值得期待。
中意人寿是一家中外合资保司，中方股东中石油，外方股东意大利忠利集团，不仅有顶流央企背景，而且，更是双世界500强股东背景，实力超级强劲
中意人寿擎天柱11号，责任免除仅3条，属于全网最宽松的责任免除了
上面就是中意人寿擎天柱11号的责任免除条款，相比于其他定期寿险，酒驾/无证驾驶也会被免责，擎天柱11号无相关描述，这就意味着，即便是酒驾/无证驾驶导致的身故/全残，也是可以正常赔付的，免责条款真的巨宽松了~
当然，安全第一位，还是建议大家，千万不要酒驾/无证驾驶，毕竟，生命只有一条
如果被保人和配偶，因为同样意外事故，导致身故/全残了，除了正常赔100%保额外，还额外赔100%保额，相当于保100万，实际赔200万，可以说是非常人性化的特色责任了
如果说劣势的话，就是保费比其他另外两款，略微贵一丢丢了。
整体来说，虽然保费比其他两款贵一丢丢，但整体差距不大，重点是公司实力强+产品免责优+特色责任好，综合下来，如果三文自己买定期寿险，一定是首选中意人寿的擎天柱11号的，不过，每个人需求不一样，大家都可以结合自身实际情况来判断。
定海柱，也是定期寿险中的热门IP，一直以极致性价比而著称，接下来，我们也来看看这款产品的综合表现。
除了常规基础的身故/全残保障以外，定海柱7号的可选责任，可以说是超级丰富了，猝死关爱金、身故/全残特别关爱金、意外身故/全残保险金、家庭守护身故/全残关爱金，可选责任应有尽有，可以根据自身需求，按需附加；
除了可选责任丰富以外，定海柱7号的保费，也是行业地板价的，基础保障和大麦2026基本一致，但每年保费，还有略低一丢丢，加上家庭守护身故/全残关爱金后，和擎天柱11号基础保障也一样，但保费每年也要低几十块钱，所以，整体来说，保费是妥妥的行业地板价了。
支持外籍投保，除了常规的支持内地人投保，持有外国人永久居留证的中国税收居民，也是可以投保的，对外籍人群也更加友好。
国富人寿，公司名气和综合实力上，和中意人寿还是有一定差距的，不过，定期寿险这类产品，赔付金额、保障责任都是合同条款白纸黑字写进合同的，所以，公司大小，其实是没有影响的。
整体来说，国富人寿定海柱7号，可以说是妥妥的定期寿险综合性价比之王了，看重极致性价比、极致保费的朋友，这款可以作为首选。
好了，关于定期寿险，今天的介绍，到这儿就结束了。
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