第四期储蓄险深度测评来啦！这次聚焦太平人寿热门产品：国威一号，带大家扒透它的真实面貌。

文章依旧两大核心板块：

第一部分，拆解国威一号的产品细节、收益真相，不玩文字游戏，只讲实在信息；

第二部分，就是与分红型产品息息相关的保司实力。

必须提醒大家看到最后！过往测评过中国人寿鑫鸿福养老年金、平安御享金越、太平洋盛世鸿运御享版等这几款产品后，已经帮上百位客户做了专属对比，不少朋友通过精准测评避开了低收益陷阱，成功锁定大公司高性价比产品，前后收益差最高能达十几万！

那废话不多数，我们直接进入正题：
 

太平人寿国威一号的投保规则设置得比较灵活，能适配不同年龄段和缴费需求的人群。

从投保年龄来看，出生满28日起，男性最高可至 63 岁，女性投保年龄放宽至 67 岁，覆盖了从孩童到中老年的广泛群体。

在交费期限上，它提供了趸交、3/5/10/20年交多种选择，年交最低门槛5000元起，同时，产品还支持月缴模式，最低每月仅需投入500元，门槛是非常亲民的。

那我们再来看看收益表现，国威一号是一款分红型增额寿，保底利率是1.75%，演示利率是3.5%；还支持附加万能账户，在收益方面主要分为三部分：保底、分红、万能；

为了方便大家更直观的了解，下面我以30岁女性，年交20万交3年为例，将保底收益和分红实现率为100%的预期收益演示如下：

在保底收益方面：在保单第10年时账户现金价值超过已交保费，达到回本状态，此时账户现价为601340；在被保人60岁时，账户现金价值为847340，折合IRR为1.2%；在被保人80岁时，账户现金价值为1198780，已经近乎为本金的两倍了，此时折合IRR为1.42%；

在长期持有下，IRR可以达到1.53%，在预定利率为1.75%的前提下，是有一定差距的；

在分红收益方面：叠加分红收益后，产品回本速度有明显变化，在保单第7年时就已经回本了，此时账户现价为613802；

在被保人60岁时，账户现金价值为1199935，已经约为本金的两倍，比保底收益翻倍速度提前了20年，折合IRR为2.43%；

在被保人80岁时，账户现金价值为2156669，约为本金的四倍，折合IRR为2.64%。

但看现金价值的收益表现，可能感觉是翻2倍、翻4倍等等，感觉收益很高；我们再来看“照妖镜”IRR；分红收益长期持有下，IRR为2.76%，和宣传的3%+收益还是有差距的。

综上，除了上述收益表现外，国威一号还支持附加万能账户，可选万能账户为：富贵赢家、国兴账户两款，可选择其中一款万能账户进行附加，下面将两款万能账户的数据分析如下：

两款万能账户的保底利率均为1%，而在结算利率的差距是比较大的；富贵赢家结算利率仅为1.97%，而国兴账户的结算利率为3.1%，是目前万能账户市场中的基础水准。

两款万能账户在初始费用方面趸交/追加3%，转入1%，而保单持续奖励仅趸交/追加/转入的1%；部分领取费用可以说是目前最高的5%/4%/3%/2%/1%。

对于看重万能账户的朋友，可以结合自身实际需求来选择。

了解过分红险的朋友都知道，分红部分的收益是不确定的，不保证的；

而上述我们演示收益时，分红实现率为100%时的收益表现，属于是在乐观情况下，而产品实际本身能不能达到图中的收益，就要看其保司给不给力。

我们接着往下看：
 

太平人寿也是我们熟知的“老七家”之一，大部分人对其的了解是大公司、线下网点多，但这些表现的信息并不足以代表这家保险公司经营的好。

而直观了解保司实力，切实与我们收益挂钩的主要从股东背景、偿付能力、投资情况以及分红实现率等几个方面来看。

我将太平人寿的数据汇总如下：

股东背景：财政部主要控股，比例高达90.67%，妥投的国资背景，这硬核背景相信不用我多说了。

偿付能力：太平人寿在2025年第3季度最新披露的核心偿付率为155.55%，综合偿付率为247.69%，最新的风险评级为A级，综合表现也是完全符合监管给出的标准。

投资实力：太平人寿近3年综合投资收益率为7.22%，近3年财务投资收益率为2.63%，这么看下来，综合投资收益率是非常突出的。

分红实现率：在入手分红产品前要格外的关注的数据，能直观反映公司履行分红承诺的实际能力与政策意愿，实现率长期表现良好，是公司投资实力与分红稳健性的重要信号，也意味着未来的表现更值得期待。

太平人寿共公布了2014年至2024年的分红实现率，累计公布产品共114款，详细数据列举如下：

可以看出，在2023年监管实施“限高”政策之前的九年（2014-2022年），太平人寿几乎全部产品的分红实现率均精准维持在100%，仅有两款产品为144%。

而自2023年“限高”政策实施后，太平人寿近两年几乎所有产品的达成率均统一维持在36%。

限高的影响在数据表现下更为直观了。
 

总的来说，太平人寿作为实力雄厚的险企，其推出的国威一号在投保规则和长期规划属性上有着明确的定位。

经过上述分析，相信大家已经形成了初步认知。

保险 “开门红” 产品扎堆，现场推介的氛围容易让人忽略自身真实需求，冲动投保后反悔退保的情况并不少见。

因此，越是产品集中推出的阶段，越需要保持理性，从自身的储蓄目标、缴费能力等实际情况出发做选择。