目前保险开门红的热度正在越演越烈，每天来咨询的朋友络绎不绝。

这次大家问的看似不一样：“平安御享分红26怎么样？”、“平安的分红二号值不值得入手”... ...

其实啊，这几款产品都是：御享金越2026；

从大家以不同的名字来询问，可以看出，这款产品真的是深得人心；

但也有不少朋友清楚，现在正处于开门红的关键时刻，各家业务员都吹的天花乱坠，那具体值不值买更要深挖了。

今天我就掏心窝子，详细给大家深扒一下，平安御享金越2026这款产品是“真香”还是“真坑”，要不要入手，看完你自己定。

其承保年龄是在出生28天~72岁，涵盖的年龄范围是非常广的，大部分人都是能选择的。

缴费期间支持趸交、3/6/10年交，四个交期可选，针对于不同交期，缴费门槛也是不同的；

趸交100万起，3年交5万元起，6年交2万元起，10年交1.5万元起，具体可以根据自身预算进行灵活安排。

除此之外，这款产品是可以选择双被保人的，在财富传承中也能更灵活的安排；

还可以附加万能账户招财宝26，目前保底利率为1%，最新的结算利率为3%；

目前没有要求主险必须达到多少保费才可附加万能，不过需要注意的是，主险御享分红26和招财宝26的投保人需保持一致；

在基础保障之上，涵盖了康养与居家“1”类产品，同时提供臻享家医、私董保健医、御享国医等高端服务。

这不仅拓展了健康管理与品质养老等增值服务内容，也全面提升了产品的综合保障层次。

御享金越2026是一款分红型增额寿，保底利率是1.75%，这部分收益是白纸黑字写入合同的确定收益；演示利率是3.5%；

为了能让大家更直观的了解产品收益，下面我们以30岁女士，年交20万交3年为例，将收益演示如下：

如上图可以看出：

保底收益方面：在保单第9年账户现价达到回本状态，此时现价为607216元；在被保人60岁时，账户现价约为87万，IRR为1.37%；在被保人80岁时，账户现价约为123万，是本金的两倍，此时IRR为1.48%；再长期持有后保底IRR最高可以达到1.57%；如果与预定利率1.75%相比的话，差距还是非常显著的。

分红收益方面：在 100% 分红实现率的前提下，保单第6年账户现价达到回本状态，此时现价为612105元；同样在被保人60岁时，账户现价约为123万，已经达到保底80岁时的收益，此时IRR为2.52%；在被保人80岁时，账户现价约为222万，已经接近于本金的4倍了，IRR表现达到2.71%；长期持有后，IRR可以达到2.80%；

虽然与保底收益1.57%相比，确实收益高出一大截，现金价值也差出了271万，但再结合演示利率3.5%来看，又切切实实差出一大截。

当然，上面我们演示的收益是在乐观情况下，分红实现率为100%的收益表现；了解过分红险的朋友都知道，分红部分的收益是不确定的，不保证的；

而如果我们真的入手了御享金越2026，收益能不能达到上图中的收益，还要看其保司给不给力。

股东背景：

平安人寿因为名气大，很多人会误以为平安属央企国企；

平安人寿股权结构较为分散，没有实际控股股东，股东背景是民企，全球十大保险集团之一。

偿付能力：

偿付能力是保险公司长期风险抵御能力的根本反映，同时也是监管机构设定其权益类资产投资比例上限的关键依据。公司的偿付能力水平越高，所获准的权益资产配置额度也相应越大。

如上图，平安人寿在2025年第3季度最新披露的核心偿付率为134.52%，综合偿付率为185.68%，最新的风险评级为AA级。

从数据上看也是远超监管要求的。

投资实力：

分红型增额寿的红利主要来源于保险公司的投资收益，只有保险公司赚钱了，我们也才能分到钱；

如上图，平安人寿近3年综合投资收益率为4.13%，近3年财务投资收益率为3.46%。

分红实现率：

分红险未来的红利分配本身具有不确定性，其最重要的参考依据是保险公司公布的历史分红实现率。

该数据能直观反映公司履行分红承诺的实际能力与政策意愿，实现率长期表现良好，是公司投资实力与分红稳健性的重要信号，也意味着未来的表现更值得期待。

平安人寿官网共公布了2015年~2025年，11年间的分红达成率；累计公布产品共134款产品，将分红实现率表现分别汇总如下：

 

 

 

可以看出，在2015至2019年的前五年期间，公司年度平均分红达成率均维持在100%以上；

在2020年起，平均分红实现率逐步走低，到2023年进一步降至87%；

之后随着监管政策收紧，限高令的影响24年的平均分红实现率创新低为35.24%；

2025年小幅回升至48.94%，整体趋势与同业大型公司相似，均呈现首年明显回调、次年略有恢复的调整路径。

保险“开门红”往往是产品的集中推介，客户自己的实际需求有时反而被忽略。

很多公司还会举办热闹的“产说会”，现场氛围很容易让人一时冲动就签了单，这也导致“开门红”之后退保的情况并不少见。

综上，针对于平安御享金越2026已经进行的全方位的分析，相信大家心里有了一定的考量；

我们作为消费者，买的是一份靠谱、高收益的产品，而不是为噱头买单；