家里有老人的都懂： 老人买保险，越需要，越难买！ 年轻人身体硬朗，挑保险像逛超市，可选的多、性价比还高；可一旦过了50岁，各种限制就像紧箍咒一样找上门： 年龄卡得严：50岁就是道
年轻人身体硬朗，挑保险像逛超市，可选的多、性价比还高；可一旦过了50岁，各种限制就像紧箍咒一样找上门：
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年龄卡得严：50岁就是道分水岭，往后能选的产品肉眼可见地减少，同样的保障，保费还越来越贵；
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健康关不好过：高血压、糖尿病这些老年常见病，放在投保里全是拦路虎，健康告知一填就容易被拒；
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保额受限：年纪越大，保险公司风控越严，保额直接受限，同样花几千块，年轻人能买50万重疾保额，老人顶多只能买10-20万，真出事了根本不够用；
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保费倒挂：有时候交的总保费，居然比能赔的保额还多，相当于白交钱，换谁都觉得亏。
这些难题，把想给父母添份保障的子女愁得睡不着觉：不买吧，怕老人出险没兜底；买吧，又怕踩坑买错、花冤枉钱。
今天来给大家分享一下给老人买保险的攻略，相信可以帮你避免95%的坑，让你不买错、不买贵。
很多人踩雷都是因为没搞懂“什么不能买”，最后钱花了不少，保障却没捞着。我给大家总结了这份父母保险购买黑榜，建议直接保存收藏~
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重疾险：要是爸妈已经过了55岁，重疾险真的别再考虑了！首先保费贼高，随便选一款一年就要大几千；其次保额还低，大多只能买到 10 万，真要是得了重病，这点钱根本不够用；最关键的是性价比差，交个十几年，总保费比保额还多，纯属白花钱。
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寿险：寿险是给家里顶梁柱准备的，比如咱们自己或者另一半，万一出点事，这笔钱能还房贷、给孩子交学费、顾着家里日常开销，不让日子过不下去。但爸妈都到享福的年纪了，不用再扛家里的经济担子，而且年龄大了买寿险，保费高得吓人，花一堆钱却没多少实际保障，完全没必要。
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长期意外险：不建议买长期的！价格比一年期意外险贵3-5倍，其实爸妈日常需要的保障，一年期意外险完全能覆盖——遛弯磕着、在家碰着都能赔，保费才百八十块，还能每年根据需求换产品，何必多花冤枉钱买“长期绑定”？
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返还型保险：听着 “能返还” 挺划算，其实特别坑。保费本来就比普通保险高，万一爸妈不幸出险拿到理赔，之前交的那些高额保费就没法返了，返还的福利没享到，还比买纯保障的保险多花了钱，怎么算都不划算。
如果你正在给父母了解保险，不知道怎么买，买哪个 可以长按下方卡片，识别二维码，添加我，我给你最专业的建议！
爸妈年纪越来越大，身体肯定不如咱们年轻人结实，平时就怕俩事儿：一是突然生病，二是不小心摔着碰着。
所以给他们买保险，核心就是为了万一真遇到这些事，能帮家里扛住医疗费这些经济压力，别让钱成了难题。
只要给爸妈把 “意外险 + 医疗险” 这两样配齐，大部分生病、意外要花的医疗费，基本都能覆盖到：
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短期意外险：比那种长期的便宜多了，而且对身体状况要求特别松，就算爸妈身体有点小毛病也能买。平时要是不小心磕了碰了，去看门诊、住院的钱能报；真要是因为意外落了残疾，或者不幸走了，还能拿到一笔赔付金，挺实在的。
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百万医疗险：专门用来解决大病的医疗费。保额能到上百万，像住院花的钱、还有那些贵得吓人的抗癌特效药，它都能报。不过有个要注意的点 —— 它对健康要求比较高，要是爸妈有高血压、心脏病这些基础病，说不定就买不了了。
重要提醒！买任何商业保险前，国家给的社保（职工医保 / 居民医保 / 新农合）必须先安排上！这是最基础的保障，没社保先买商保，不仅报销比例低，保费还更贵，千万别本末倒置！
按照这个思路，下面我给大家搭了 2 个具体的方案，不管爸妈身体状况怎么样，都能找到能参考的。
核心保障选对了，预算也不用愁！其实给爸妈买保险，不用花大价钱，人均 1000 多块，就能把意外险 + 医疗险的核心保障配齐，性价比直接拉满～
针对 50 岁 + 爸妈的不同情况，我整理了两套超实用的方案，大家根据爸妈的健康状况对号入座就行。
（1）健康良好，冲保证续保20年百万医疗
这套方案适合身体底子不错，没有严重三高、糖尿病等基础病的爸妈，投保门槛能轻松过～
保额最高可做到6万，可以自行选择0免赔，并且不限社保范围：
自费药和自费项目（花费高），均可报销。这点要优于同类产品，大大提高了可报销的部分。
报销比例也很高，经社保报销后100%赔付，未经社保报销赔付80%。
除常见的意外津贴外，大护甲7号高龄版还提供意外重症（ICU）住院津贴。
并且，两项住院津贴的免赔天数都为0，理赔门槛低，住院即可赔。
年龄大，保司要承担的风险就越大，所以，一般情况下，保险产品年龄越大保费越贵，但是这款高龄版大护甲7号，在价格方面表现得很优秀。
尊享版，50-59岁：一年仅需188元，66-75岁：258元/年，76-80岁：298元，81-85岁：408元。
综上，中国人保大护甲7号高龄版，投保年龄宽松、意外医疗保障好，不限社保范围，社保外自费药和自费项目也可报销，住院津贴保障好，并且价格还不贵，可以很好地满足老人对意外险的需求。
蓝医保（好医好药版）：重疾医疗能保 400 万，一般医疗有 200 万保额，免赔额 1 万，还有 1 万的重疾关爱金。像重疾就医绿通、住院费用垫付、质子重离子医疗保险金这些实用服务都包含，院外靶向药能报销，就连 120 万一针的 CAR-T 疗法也在保障范围内。
这一点真的很让人安心。咱们都知道，有些 1 年期的医疗险，到期后可能因为理赔过、健康出了点小问题，或者产品停售了，就续不上了，保障也就断了。
但蓝医保（好医好药版）能保证续保 20 年，只要在这期间按时交保费，不管是理赔过、健康告知有点小瑕疵，还是产品停售，都能一直享受保障，20 年的稳定保障妥妥的。
现在好多百万医疗险都是 1 万才开始赔，而蓝医保（好医好药版）升级后，一般医疗、轻中症、重症疾病共享 1 万免赔额。
而且投保后要是没理赔，免赔额每年能减 1000 元，最低能减到 5000 元。要是附加了住院补偿金，免赔额最低能到 0 元，这对于咱们来说，能报销的门槛就低多了。
它全面放开了外购药和医疗器械的限制，只要是国家药械清单里的，而且是合理必要的费用，百万保额内，0 免赔，能 100% 报销，这可是很多其他百万医疗险做不到的，对需要外购药械的朋友来说太实用了。
虽然它最高支持 70 岁投保，但 56-70 岁的人得人工核保，要完成体检项目并上传体检报告，审核通过才行。另外，5-6 类和特定高风险职业的朋友是不能投保的。
除此之外，蓝医保（好医好药版）首年还能解锁特需医疗，在指定医院出院时能和医保同步报销，特别方便。要是一家人一起买，还有费率优惠，也能选 0 免赔，选了之后，平时的小病小意外也能保……
整套方案费用约 1887 元 / 年，能覆盖老人的意外和大病风险，续保稳定。
（2）健康不佳，选免健告的众民保2025
这套方案适合三高、糖尿病缠身，或者有过住院史、结节等问题，普通百万医疗险健康告知根本过不了的爸妈，这套方案能直接兜底：
意外险：还是大护甲7号高龄版，一年只需要165元。健康告知宽松，爸妈身体有小毛病也能投，磕磕碰碰看门诊、住院的钱能报，意外致残 / 身故还能拿赔付，实用性拉满～
百万医疗险：换成众民保2025，它最绝的就是免健康告知—— 不管爸妈是高血压、糖尿病，还是有结节、既往住院史，只要有医保就能买，不用再担心被健康告知卡住！
虽然它的免赔额是社保内外各 1 万，比普通百万医疗险稍高，但对于健康异常的老人来说，能买上、能兜底才是重中之重！万一真确诊癌症、心梗脑梗这些大病，住院费、手术费、靶向药费这些核心开销都能报！
众民保 2025 臻选版——价格实惠，大多数人都适合
众安众民保 2025（臻选版）的保障挺实在：社保内和社保外的医疗费用各有 300 万保额，都是 1 万免赔额。像住院绿通、质子重离子医疗保险金、重疾异地转诊的交通费保险金，还有救护车费用保险金都包含，院外靶向药也能报销。
这是它最让人省心的一点，完全不用做健康告知，不管身体有没有小毛病，都能顺利投保，不用担心因为健康问题被拒。而且它最高能保到 105 岁，对年纪大的朋友太友好了。
众民保 2025 也放开了外购药械的限制，不管是不是在特定清单里，只要是医生开的合规处方药，医院里没有，去外面买了就能申请理赔。
它有 5 项增值服务，分别是：住院垫付、重疾就医绿通、肿瘤特药服务、门诊陪诊服务（一年最多 2 次）、住院护工服务（一年最多 1 次，每次最长 5 天），这些服务在需要的时候真的能帮上大忙。
总的来说，众民保的优势特别突出：投保门槛特别低，最高支持 105 岁投保，不用健康告知，也不限职业，保障内容还全面。要是你有高血压、糖尿病、乙肝、高血脂异常这些情况，选它准没错。
整套方案费用约 1326元 / 年，对于健康不佳的老人来说，是 “有总比没有强” 的兜底选择，至少能在大病来临时，挡住一部分经济压力。
我们总说“父母在，不远游”，但现实里，大多人都是背井离乡去打拼。
最怕的就是爸妈身体不舒服不吭声，硬扛着不说——就怕给我们添麻烦，怕花我们的钱。
给爸妈买保险，真不是图能赚多少钱，就是想让他们生病时敢看病、敢住院，不用心疼钱；也让我们在外工作能安心，不用一接到家里的电话就慌。
如果爸妈身体有特殊情况，比如有三高、结节、乙肝，或是有过严重病史，想定制更贴合的方案，直接点下面的二维码预约 1 对 1 免费咨询，我们的专业规划师会根据爸妈的健康状况、你的预算，帮你挑到最合适的产品，避开所有坑！
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