大公司、银行、互联网的增额寿，到底谁的收益更能打？

想挑个靠谱又划算的，是不是翻了半天信息，要么是银行渠道查不到细节，要么是互联网产品怕 “小公司不稳”，大公司的又担心收益太保守？

说实话，这三个渠道的增额寿险像 “三个平行世界”：

银行的藏在网点里，网上搜不到完整对比；互联网的信息多但鱼龙混杂，没点经验容易踩坑；大保险公司的产品名气大，可收益到底有没有 “隐藏惊喜”，很少有人扒透。

更头疼的是，你是不是也怕：选了银行的，错过互联网的高收益；冲了互联网的，又担心公司实力；抱了大公司的，回头发现收益比别人少了大几万？

这次我花了一周扒了上百款产品：既跑了银行网点问了热销款，也筛了互联网平台的爆款，还扒了大保险公司的 “隐藏款”，今天我们挨个拆。

不想费时间自己扒的，直接备注【增额寿】，我把整理好的收益表 + 避坑清单先发你，下面直接上干货：

其实大多数朋友认为买储蓄险是消费，而且储蓄险又是一买就是好多年，未来谁有说的准呢；

所以，这类朋友更关注的就是安全第一，收益第二，最好是大品牌。

虽然我一直在说，监管对于保险公司的严格是一视同仁的，当然安全方面“大公司”、“小公司”也是同样安全的，并且即便保司倒闭/破产等等，都不会影响消费者的权益。

但即便如此，消费者的诉求我们还会尽力满足的！即使你非大公司不买，我也能帮你在大公司里挖到收益金矿！

如果说起“大品牌”，大家的第一反应都会是耳熟能详的老七家：中国人保、中国人寿、中国太平、中国太平洋、中国平安、泰康保险、新华保险。

下面我汇总了老七家保司20款产品，来详细看看其收益水平怎么样，哪款更值得买？

本次参与对比的产品共12款，（泰康、太平人寿暂无适合产品，所以未参与此次对比）分别如下：

下面我们以30岁女性，年交5万为例，分别对比了1年交、3年交、5年交、10年交的现金价值，对比如下：

通过对比，从收益的角度来看，我们会发现：

综上可以看出，老七家的产品竞争是比较激烈的，各个交期的榜首的产品也是相当均衡，各大保司也均有一席之地；

其中，在1/3/5年交表现比较优秀的均是新华E增福优享版，10年交表现比较优秀的是国寿鑫瑞金生。

所以，如果你既想要知名度高的大品牌保司，又想要产品的收益表现优秀，可以根据自身的缴费需求重点关注：新华E增福优享版、国寿鑫瑞金生。

当然，不同年龄、预算下的产品收益都是有所差距的，如果你有感兴趣的产品，想要了解自身实际收益表现，可以点击侧边咨询我们。

如果你更相信保险公司能给咱们分红，保险公司的数据也支撑得起咱们的信任，就建议配置相应的分红型增额寿。

今天我也把大公司的分红型产品给大家梳理出来了，主要参与对比的产品为：

下面我们以30岁女性，年交10万，分别对比了1年交、3年交、5年交、10年交的现金价值，以100%分红实现率为例将收益对比如下：

如上图所述，各个交期收益排名前三的产品分别为：

可以看出，在上述四个交期中表现最为优秀的太平洋鑫福相伴传世版，其次是泰康步步高E款庆典版在各个交期中收益均排在第二。

对于了解过分红增额寿的朋友都知道，收益为辅，毕竟所演示的高收益是100%分红情况下，那如果保司给不到相应的分红，收益也会大打折扣；所以，我们更要对比保司的实力，如下图：

在经营能力方面：监管是有明确的要求的，而且各家保司每个季度均会做一次评估，可以结合多次结果来看；上述老七家在经营能力方面是符合监管标准的，其中新华人寿的风险评级较弱仅为BB。

在财务投资收益率方面：表现比较优秀的太平洋和人保寿险，均是稳定在4%以上。

在分红实现率方面：如果比较增额红利的话，新华人寿和太平洋人寿是最高的，新华人寿达到了150.63%，太平洋人寿达到了70%。

综合来看，这老七家保险公司中，经营能力+投资能力+分红能力比较占优的是太平洋人寿；

所以，如果你要买大公司的分红险，就建议大家优先在这家保险公司当中选；具体产品有太平洋的鑫福相伴传世版。

最后，各家保司的产品有很多，上述我只列举了几款用户咨询较高的产品进行对比，如果你想了解的产品没有汇总到，可以私信我产品名称，帮您1V1详细解答。

银行理财自2021年底打破刚兑，便不再保本保息；又加上近几年理财大环境不断走低，大额存款纷纷停售、银行定存利率“一年三降”，在逐渐打破新低。

利率走低，增额寿便持续爆火，其中银行也成为了重要的销售渠道，相信不少朋友去存钱都经历过，被业务员推荐增额寿，亦或是“存款变保单”的情况。

那银行推荐的增额寿到底怎么样？值不值得买？哪款值得买？我们一起来看看：

下面以30岁女性，年交5万为例，将6款银行系固收增额寿各个交期的收益详情列举如下：

对比了上述6款增额终身寿险，我们会发现：

可以看出，各个交期收益对比中表现最优秀的都是中银尊享人生2025，所以，如果你想在银行考虑一款固收增额寿，那中银尊享人生2025整体收益是不错的。

当然，银行产品也分线上线下，上述也只是列举了最近咨询比较多的产品，如果你有正在了解的产品没有列举在内，可以【点击蓝字】私信我产品名称，来帮您做全方位对比分析。

下面以30岁女性，年交10万为例，将10款银行系分红增额寿各个交期的收益详情列举如下：

如上图可以看出，银行系分红险产品各个交期比较优秀的前三名，已经被三款产品包揽了，分别列举如下：

可以看出，光大光明至尊（乐享版）在趸交的收益排名位于首位，而招商信诺信享传世尊享版在3/5/10交期均位于首位，在收益方面的实力是非常不错的。

那还是老规矩，看完收益部分，我们再来看看其保司实力表现如何：

在偿付能力方面：毋庸置疑，上述九家的偿付能力均达标，而且基本都是在监管要求上翻倍的，表现是非常不错的。

在投资收益率方面：可以看出，在上述9家保司中，排名前三的分别是中荷人寿、光大永明、招商信诺，投资收益率分别是5.17%、5.08%、4.61%。

在分红实现率方面：表现最优秀的就是招商信诺，平均分红实现率可以达到95.38%，其他8家保司的分红实现率就差一大截，如交银人寿仅为49.85%。

综上，在保司实力与收益的层层对比下，目前最能拿的出手的分红型增额寿便是：招商信诺信享传世尊享版，不论是产品收益方面还是保司实力方面都是非常优秀的。

如果你想进一步了解招商信诺信享传世尊享版，或是想获取这款产品的投保链接等，可以【点击蓝字】，免费发送你相关资料。

不论是大品牌、银行还是互联网上的增额寿，都是同一个增额寿；只不过线下、线上买的区别。

就像一款零食，你在零食品牌店、超市、淘宝买都是一个产品，只是销售渠道的不同。

而线上增额寿产出更多高性价比的产品是因为没有场地租赁成本、人员薪资等支出，所以线上产品会更便宜，性价比更高。

废话不多说，我们来看看互联网增额寿，又有哪些产品值得买。

下面以30岁女性，年交5万交3年为例，将互联网固收增额寿产品均列举如下：

如上图可以看出，收益排名最高的产品是：信泰如意尊泰来2026

第20年，现金价值达到212196元；第30年，现金价值达到万258666元，IRR（复利）是1.90%，年化单利为2.50%。

而大公司中比较优秀的“E增福优享版”是排在第8名，银行系中表现优秀的“中银尊享人生2025”是排在第14名，具体差距还是不小的。

下面以30岁女性，年交10万交3年为例，将互联网分红增额寿产品均列举如下：

如上图，出于客观公正，我是根据25年最新平均分红实现率进行排名的，收益排名前五的是：

① 复星保德信星福家朱雀版，第30年现金价值达到74.1万，IRR3.17%；

② 中英人寿福满佳C款，第30年现金价值达到74万，IRR3.16%；

③ 招商信诺信享传世尊享版，第30年现金价值达到66.9万，IRR2.80%；

④ 中意人寿一生中意（福享版），第30年现金价值达到66.7万，IRR2.79%；

⑤ 陆家嘴国泰鸿利鑫享3.0，第30年现金价值达到63.8万，IRR2.64%；

同样，看完产品的收益，我们直接来看看对应的保司实力如何:

在经营能力方面：各家保司的偿付能力都是远超监管要求的，而在风险评级方面除了复星保德信为BB，其他均为AA、AAA，是非常优秀的。

在投资能力方面：中英和陆家嘴国泰领先，均在5%以上，其次是招商信诺、中意人寿也高达4.61%、4.71%，是远超出行业平均水平的，最后略逊色的就是复星保德信仅为3.11%。

在分红实现率方面：表现最优秀的是中英人寿，平均分红实现率高达103.91%；其次是招商信诺、复星保德信维持在95%的高位，最后中意、陆家嘴国泰为89%、87%，在五家保司中略显逊色但同样远超行业平均水平。

综合来看，经营能力+投资能力+分红实现率都占优的，中英人寿首当其冲，其次是招商信诺、复星保德信。

最后，我再来针对上述产品来做个简单的总结：

如果你接受不了一丝收益波动的风险，那更优先考虑稳定、确定的固收增额寿；

对于追求大品牌的朋友，可以优先选择：新华E增福优享版

对于想在银行买的朋友，可以优先选择：中银尊享人生2025

对于看重高收益的朋友，可以优先选择：信泰如意尊泰来2026

如果你能接受低风险，愿意用0.5%博取1%+的高收益或是看好未来的分红，那优先考虑分红增额寿；

对于追求大品牌的朋友，可以优先选择：太平洋的鑫福相伴传世版

对于想在银行买的朋友，可以优先选择：招商信诺信享传世尊享版

对于看重高收益、保司实力强的朋友，可以优先选择：中英福满佳C款

如果你是追求极致高收益的朋友，那可以优先选择：复星保德信星福家朱雀版

今天的分享到这里就结束了，如果你对上述产品感兴趣想进一步了解或是有其他疑问，可以扫描下方二维码，随时来找我沟通交流，我一对一解决你的所有疑惑。