## 当了爸妈才知道，孩子的保险有多重要

从宝宝出生的那一刻起，当爸妈的心就多了一份牵挂——怕他生病、怕他磕碰、怕他受任何一点委屈。

很多新手爸妈第一次接触保险，就是从给宝宝买保险开始的。但面对市面上五花八门的产品，往往越看越晕：有人说必须买终身的才划算，有人说定期的性价比才高；业务员推荐的天花乱坠，网上的测评各执一词。一边是白天上班晚上带娃，根本没精力啃几十页的条款；一边又怕买错了白花冤枉钱，真到用的时候这也不赔那也不赔。


其实，给宝宝买保险没那么复杂。今天这篇文章，一次性把 “婴儿险怎么买、多少钱、有哪些产品值得推荐” 讲清楚。


## 一、婴儿险怎么买？记住这个顺序，不踩坑！

给宝宝配置保险，核心就记住四个字：先保障，后理财。按照下面的顺序来，既能把保障做扎实，又不花冤枉钱：

### 第1步：少儿医保（出生后马上办）

少儿医保是国家给宝宝的福利，出生后尽快办理。它没有健康门槛，先天性疾病也能保，每年只要两三百元。这是所有保障的基础，一定要先办好。

### 第2步：百万医疗险（解决大病住院费用）

医保只能报销一部分，遇上大病，进口药、特效药、ICU的费用医保报不了多少。百万医疗险就是用来填补这个缺口的——住院、手术、药品等大额费用，医保报完用它接着报。

0岁宝宝买百万医疗险，一年大概300到700元不等。建议选择保证续保20年的产品，这样无论期间生过什么病、理赔过多少次，都能继续买。

### 第3步：少儿重疾险（确诊大病直接赔一笔钱）

和医疗险“花多少报多少”不同，重疾险是确诊即赔——保险公司直接赔一笔钱，不限用途。这笔钱可以用来给孩子做营养费、康复费，也可以弥补爸妈停工照顾的收入损失。

重疾险的价格差别较大：选择保30年的消费型重疾险，0岁宝宝一年600到800元左右就能买到不错的保障；如果选择保终身，一年大概1800到3000多元。保额建议30万起步，50万更稳妥。

### 第4步：少儿意外险（应对日常磕磕碰碰）

宝宝学会爬、学会走之后，摔伤、烫伤、猫抓狗咬防不胜防。意外险就是用来报销这些意外导致的治疗费用的。

意外险非常便宜，一年60到100元就能搞定。选择时重点关注0免赔、不限社保、100%报销的产品。

> ⚠️ 特别提醒：寿险不用给孩子买！孩子不承担家庭经济责任，买寿险纯属浪费钱。返还型和捆绑型保险也尽量避开，看着啥都保，实际保障弱、价格高。


## 二、婴儿险多少钱？不同预算方案参考

根据上面的配置思路，我整理了三种不同预算的方案，供大家参考：

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